<ファクタリング会社選び>事業資金エージェントの特徴とメリット・デメリット

ファクタリングは中小企業や個人事業主が利用できる資金調達手段です。近年、銀行融資への過度な依存を避けたり、銀行の審査に落ちた方でも利用できる方法として、注目を浴び始めています。ファクタリングは、審査基準が銀行融資と異なるため、銀行の審査に落ちた中小企業や、個人事業主でも利用できる可能性があります。

しかし、ファクタリングを活用する際には、「ファクタリング会社選び」が重要です。残念ながら、ファクタリング会社のなかには、まだまだ「悪徳ファクタリング会社」や、詐欺まがいの手口で利用者を騙そうとする会社も存在しています。

今回は「事業資金エージェント」というファクタリング会社をご紹介します。事業資金エージェントのファクタリングサービスの特徴から、メリット・デメリット、悪徳ファクタリングではないかなど、どこよりも詳しくご紹介します。もし、そもそも「ファクタリングってなに？」と言う方は、こちらの関連記事からご参照下さい。

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事業資金エージェントの会社概要

最初に「事業資金エージェント」の会社概要から整理してご紹介しておきましょう。悪質ファクタリング会社ではないかを確認しておくためには、会社概要から理解しておく必要があります。

<事業資金エージェントの会社データ>

＊2020年4月時点の当社公表情報をもとにしています。

事業資金エージェントは屋号です。運営会社は、㈱モンキーポッドという会社になります。モンキーポッドという会社について調べて見ても特段の情報は見つからず、「事業資金エージェント」自体の公式ホームページ以外の公開情報もありません。

モンキーポッドの事務所は「東京都港区新橋4-9-1　新橋プラザビル5F」となっています。新橋プラザビルというのは、小ぎれいな住商一体のビルですが、5Fというのは主に賃貸住居のフロアのようです。そのため、住居用の部屋を利用して、事務所とされているファクタリング会社⇒　かなり小規模の新興会社と思われます。

業歴は短さが不安

事業資金エージェントの業歴は公開されていませんが、㈱モンキーポッドの設立時期などから推測するに、2017年10月が事業資金エージェントの創業時期と思われます。

元々、ファクタリング業界自体は歴史が浅いため、多くのファクタリング会社の業歴は数年といったところです。しかし、そのなかでも、事業資金エージェント（モンキーポッド）の業歴は短い（1年半程度）、歴史・実績の薄いファクタリング会社と考えられます。

ファクタリングサービス

事業資金エージェント（モンキーポッド）のファクタリングサービスの特徴について確認していきましょう。事業資金エージェントにはいくつかの特徴があります。

<ファクタリング特徴>

公開情報が少ない

事業資金エージェントのファクタリングサービスを紹介する前に、事前に確認しておきたい点は、事業資金エージェントの公開情報が少ないということです。

さらに、業歴も浅いため、中立的な口コミ・評判といった情報もほとんど取得することができません。そのため、当社のホームページで「宣伝」されている情報に限定してのご紹介になります。

事業資金エージェントは業歴が短いということも理由だと思いますが、実際に利用された方の口コミや評判といった情報などがないので、「情報の信憑性」や、裏付けはほとんどないのが残念なところです。

ファクタリング手数料は低い?

事業資金エージェントの公式ホームページ上では、ファクタリング手数料は、1.5％～（最低水準）と公開されています。

ファクタリング手数料 1.5%～というのは、ファクタリング業界内の最低水準（トップレベル）ですが、当社の場合、実際にこの手数料水準でファクタリングを活用できた方の口コミ・評判といった情報が無いため、実際に低水準のファクタリング手数料が利用できるかは「未知数」です。

まずは事前相談/見積もりなら無料で行うことが可能（インターネット経由で来店も不要）ですので、見積もりを取得してみるのが良いでしょう。なお、事業資金エージェント自体は実績の少ない、未知数のファクタリング会社ですので、単独で当社だけのご相談はおすすめできません。

複数のファクタリング会社を並行してご相談する（相見積もり）のが良いでしょう。

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最大利用額が大きい

事業資金エージェントのファクタリングサービスは、小口～最大3億円までのファクタリング申込が可能です。

但し、来店不要/オンライン・郵送で手続きを完結する場合の最大申込額は500万円となります。事業資金エージェントの取り扱い可能額（最大3億円）は、ファクタリング業界のなかでも最大規模ですが、実績が不明のため、本当にそれだけの金額の資金調達ができるかどうかは未知数といったところです。

取引先への通知/同意不要

事業資金エージェントは、取引先への通知不要/同意不要の「2社間ファクタリング」をメインとするファクタリング会社です。

取引先への債権譲渡(ファクタリング)の通知は、信用不安を引き起こす原因にもなりますので、中小企業/個人事業主（自営業者）が行うにあたっては、慎重に行うべきものです。特に、取引先が大手企業となる経営者は注意が必要であり、債権譲渡をきっかけとして信用不安を抱かせるきっかけにもなります。

事業資金エージェントは、2社間ファクタリングをメインとしたファクタリング会社であるため、取引先への通知/同意は不要で利用することが可能です。

債権譲渡登記は原則必要

事業資金エージェントのファクタリングは、原則「債権譲渡登記」が必要になります。

債権譲渡登記を行ったからと言って、「売掛金の売却」が取引先にばれてしまうといった懸念は低いですが、諸費用が高くなってしまうのがデメリットです。債権譲渡登記を行うにあたっては、司法書士への手数料が必要になり、5～10万円程度の手数料が必要になります。

債権譲渡登記の手数料は、原則、ファクタリング利用者（資金調達者）の負担となります。そのため、債権譲渡登記なしで利用できた方が、「お得」と言うことができますが、事業資金エージェントは債権譲渡登記が必要です。

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即日資金調達可能

事業資金エージェントは「即日審査対応」が可能であり、加えて「即日資金調達」が可能なファクタリング会社です。

そのため、資金調達を急がれている中小企業の場合、当日の相談でも資金調達に対応してもらえる可能性があります。但し、資金調達を急がれている方の場合、単独1社で相談することは危険ですので、複数のファクタリング会社に並行して相談するようにしましょう（詳細は後述します）。

個人事業主/自営業は不可

事業資金エージェントのファクタリングサービスを利用できるのは、原則、法人企業のみとなります。そのため、個人事業主/自営業者は事業資金エージェントのファクタリングサービスを利用できません。ファクタリング会社のなかには個人事業主からの申込を受けていない会社も少なからずあります。

ただし、個人事業主が利用できるファクタリング会社もちゃんとあります。

個人事業主/自営業者の方で、ファクタリングによる資金調達を検討されている方は、以下の関連記事から対象会社を選ぶことをおすすめいたします。

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赤字・債務超過も可能

事業資金エージェントは、赤字・債務超過・リスケ中でも、利用できる可能性のあるファクタリング会社です。そのため、「銀行の融資審査に落ちた」という法人経営者の方におすすすめの資金調達方法となります。

申込/相談方法

事業資金エージェントへの申込・相談はインターネット経由で行うことになります。500万円までのファクタリングなら、オンライン申込で完結できますので、店舗への来店や、対面での審査は不要です。

申込は以下のリンクから行います。

相見積もりは必要

事業資金エージェントは「悪徳なファクタリング会社」や、詐欺まがいの手口で高額なファクタリング手数料をだまし取ろうとするファクタリング業者ではないと考えられます。まだまだ業歴は浅く、実績は不明ですが、営業実態は確認できます。

そのため、事業資金エージェントに相談してファクタリングを利用されるのも悪くはありません。しかし、事業資金エージェントに限定せず、どのファクタリング会社に相談されるとしても、複数の会社に相談されることが重要です。

ファクタリングを利用する際には、少しでもファクタリング手数料を低く抑え、条件を良くしたいですよね。そのためには、「相見積もり」の方法を活用して、複数のファクタリング会社を比較することがポイントになります。

相見積もりとは、複数のファクタリング会社と同時進行で相談、条件交渉を行い、それぞれの条件を比較したり、各ファクタリング会社を競わせる方法です。

相見積もりを行った場合、ファクタリング会社1社で相談するよりも、ファクタリング手数料が「半分以下」に抑えられたという事例も少なくありません。

そして、特に重要なのは、資金調達を急いでいる方は、複数のファクタリング会社に並行して相談しないと、とても危険であるということです。緊急の資金調達が必要な時に、単独のファクタリング会社だけで相談していると、足もとを見られて高額な手数料を要求されたり、審査に落ちてしまった時に他の手段が間に合わないことがあります。

ファクタリング手数料が高くなってしまった場合に、単独1社だけで相談していると、断り辛くなってしまったり、「本当に適正な手数料水準か解らない」ということにもなり得ます。そのため、ファクタリングを検討する場合には、複数の選択肢/ファクタリング会社を用意し、条件交渉を行うことが大切です。

おすすめファクタリング会社

事業資金エージェントだけではなく、ファクタリング会社にはたくさんの選択肢があります。当サイトでおすすめするファクタリング会社をご紹介しますので、是非、ファクタリング会社選びの参考にされてみてはいかがでしょうか。

三共サービス

ファクタリング手数料が最も安く、必ず選択肢に含めておきたいファクタリング会社は「三共サービス」です。（三共サービスを利用できるのは法人企業のみとなります。個人事業主は、2位のビートレーディング・3位のMSFJをご覧ください）

三共サービスのおすすめ度：SS+

三共サービスの調達可能額上限は1億

三共サービスの特徴

三共サービスは、業歴も19年（2019年3月時点）と長く、ファクタリング専門会社としての強み・実績が豊富にあります。

三共サービスのファクタリング手数料は以下の通り

3社間ファクタリングで、1.5％～

2社間ファクタリングでも5.0%～

これは、他のファクタリング会社と比較しても、かなり低く、ファクタリング業界でトップレベルに低い水準と言って良いでしょう。ファクタリング会社を比較するうえで、やはり重要なポイントになるのは「ファクタリング手数料の水準」でしょう。更に、三共サービスは、全国対応、出張買取りが可能なファクタリング会社です。全国どちらの企業でも相談が可能です。

なお、三共サービスではスピード査定が可能ですが、買い取りに要する期間は、最短で2営業日です。スピードが速く、即日資金調達可能を謳うファクタリング会社に比較すると、その点のみがデメリットとも言えます。

三共サービスへのご相談・申込

三共サービスへご相談するには、下記のサイトリンクから公式ホームページに移動してください。

＊三共サービスは無料で相談・見積もり出来ます

そして、移動後すぐに表示されるページにて、「WEBで申し込み」を選択（クリック）してください。お電話の際には、画面に表記されている「お問合せコード（アルファベット3文字）が必要となりますので、ご確認のうえお電話してください。

WEB申込時に表示される「8項目程の項目」に入力して送信すると、追って担当者から連絡が来ます。お急ぎの場合や、翌日になっても電話連絡が来ない場合は、こちらから電話確認するのが良いでしょう。

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ビートレーディング

ビートレーディングはファクタリング業界で、最も知名度が高い、有名なファクタリング会社です。他のファクタリング会社と比較しても、知名度の高さ、ファクタリング実績の豊富さなどが「ずば抜け」ています。口コミ情報や、利用者の感想なども豊富にあるので、安心して利用しやすいのが特徴です。

おすすめ度：S

ビートレーディングの調達可能額上限は非公表

ビートレーディングの特徴

他のファクタリング会社と比較して、ファクタリング実績が豊富で、口コミや・評判もたくさんあることから、安心して利用できるのが特徴です。ビートレーディングは、ファクタリング業界のなかでも、知名度の高い優良なファクタリング会社です。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング会社に比較して、法人企業・企業規模・個人事業主に関わらず、ファクタリングを利用できるメリットがあります。「個人事業主」や、「小規模の企業」のファクタリングは取扱っていないというファクタリング会社もいます。それに対して、ビートレーディングは、大抵の企業や、個人事業主が利用できるファクタリング会社です。

ビートレーディングのファクタリングの特徴を整理すると以下となります。

①日本全国ファクタリング可能

②無料のスピード査定可能

③ファクタリング会社としての認知度No１

④契約件数全国トップクラス（同社調べ）

⑤ファクタリングの顧客満足度No1（同社調べ）

⑥小口から大口までのファクタリングに対応

⑦個人事業主、法人のどちらも利用可能

⑦2社間ファクタリング可能

知名度・実績のあるファクタリング会社をお探しなら「ビートレーディング」がおすすめです。

ビートレーディングへの相談・申込

ビートレーディングでは、5分程度でのスピード査定を依頼することが可能です。もちろん、スピード査定、見積もりは無料です。相談するにあたっては、以下のリンクから公式ホームページに移動してください。

公式ホームページに移動後、「急を要する場合」でなければ、「WEBからのお問合せ」がおすすめです。「WEBからのお問合せ」をクリックしてください。

その後表示される10項目程（ご希望金額・売掛金の額・会社名（個人事業主なら屋号・個人名など）・連絡先）を入力して送信すれば、内容に沿った担当者から折り返しの連絡がもらえます。

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MSFJ

MSFJは、法人・個人事業主のどちらでも利用できるファクタリング会社です。5,000万円までの大口ファクタリングはもちろん、100万円未満の小口ファクタリングにも積極的に対応してくれます。さらに、100万円未満のファクタリングならスピード審査・即対応が可能ですので、即日資金調達できる可能性も高いのが特徴です。

おすすめ度：A

MSFGの調達可能額上限は5,000万円

MSFJの特徴

MSFJの特徴はファクタリング手数料比率が明確であり、業界トップクラスに低い水準でもあるため、安心して利用しやすいことです。MSFJのファクタリング手数料の基準は以下となります。

<MSFJの特徴>

MSFJのプレミアムファクタリングならファクタリング手数料は最大でも6.8％です。もちろん、MSFJでは2社間ファクタリングの利用も可能ですので、取引先に知られることなくファクタリングを利用することができます。このMSFJのファクタリング手数料率の水準は業界トップクラスです。

さらに、ファクタリング会社のなかで、手数料率の上限を示している会社はMSFJを除いてほとんどいません。手数料率の上限を示しているのは、MSFJがかなり信頼できる会社の証拠と言えるでしょう。

MSFJへの申込・相談

MSFJへの相談は以下のリンクから公式ホームページに移動します。

GMO PAYMENT GATEWAY

GMOペイメントのポイント

GMO BtoB 早払い

一部上場企業が行うファクタリングサービス

GMOグループのGMOペイメント

ファクタリング手数料は業界最安の1.0％～

2社間ファクタリングにも対応可能

▼公式ホームページはこちらから

GMOペイメント ゲートウェイ（GMO PAYMENT GATEWAY)の最大の特徴は一部上場企業であるということです。これまでファクタリング会社は中小規模の会社が多く、一部上場企業による参入はありませんでした。しかし、近年、GMOペイメントゲートウェイや、OLTA、ビートレーディングなど、比較的大手と言われる会社の参入が増加しています。

もちろん、一部上場企業のファクタリング会社ですので、安心して利用できるのが大きなメリットになります。

▼GMOペイメントゲートウェイのファクタリングが選ばれる理由

■GMO ペイメントのファクタリング概要

大手ファクタリング会社で安心して利用できるところを探しているなら「GMO PAYMENT GATEWAY」のファクタリングサービスがおすすめです。

▼公式ホームページはこちらから

MI Vision

MI Visionのポイント

MI Visionのおすすめ度：A+

最長3ヶ月までの将来債権ファクタリング可能” size=”20″]

他社に比べて大きな金額のファクタリングが利用できる” size=”20″]

2社間ファクタリング利用可能

赤字・債務超過でも利用可能

将来債権ファクタリングとは、通常、資金回収までの期間が2ヶ月程度までしか取り扱っていないファクタリング会社が多い中で、最長3ヶ月という将来債権まで買取対象になっているファクタリングサービスです。

その分、MI Visionのファクタリングでは大きな金額を資金化しやすくなっています。

MI Vision基礎データ

MI Visionへの申込

OLTA

OLTAのポイント

OLTAのおすすめ度：A+

急成長中のファクタリング会社” size=”20″]

大手金融機関と業務提携” size=”20″]

ファクタリング手数料2.0%～9.0%の範囲内” size=”20″]

信頼性が高く、安心して利用できる” size=”20″]

日経新聞などのメディアでも紹介多数” size=”20″]

個人事業主も利用可能” size=”20″]

2社間ファクタリング利用可能

赤字・債務超過でも利用可能

OLTAは近年、急成長中のファクタリング会社です。大手金融機関との業務提携も多く、信頼性が高いファクタリング会社という特徴があります。

OLTAのファクタリングサービスは「クラウドファクタリング」と呼ばれています。

クラウドファクタリングとは、一般的なファクタリング会社で「2社間ファクタリング」と呼ばれているものです。

しかし、一般的な2社間ファクタリングに比べて、手数料水準は圧倒的に低いのが特徴です。

OLTAのファクタリング手数料は2.0％～9.0%の範囲内です。

2社間ファクタリングでもこの水準ですし、利用実績に応じて手数料が下がっていく「優遇制度」が採用されています。

そのため、最初は9.0％のファクタリング手数料になったとしても、次第に手数料率は下がっていくことが期待できます。

しかし、OLTAのファクタリングサービスには、「面談不要」「インターネット上の自動化された手続き」「安心の手数料設定」という特徴があります。

OLTA基礎データ

OLTAへの申込

トラスト・ゲートウェイ

九州、特に福岡で事業を行っている事業主におすすめなファクタリング会社が、トラスト・ゲートウェイです。トラスト・ゲートウェイをご利用出来るのは「法人企業」となります。法人であれば、創業1年目からでもご利用できます。

トラスト・ゲートウェイの特徴

トラスト・ゲートウェイのように、ファクタリング会社の中で、九州に地盤を持っている会社はあまりいません。やはり、関東圏に本社を置くファクタリング会社が多いのですが、遠方のファクタリング会社より、近くの会社を利用した方が相談もしやすいものです。

トラスト・ゲートウェイは、他のファクタリング会社と比較しても、遜色の無い、優良なファクタリング会社です。九州で事業を行っている方には企業には、是非おすすめです。

トラスト・ゲートウェイの特徴を整理すると以下となります。

①リピート率98％の満足度

②最短1日のスピード査定

　→　その後、95％が申込に至る好条件

③担保・保証人不要

④50～5,000万円までのファクタリングに対応

⑤新規契約時に3万円のキャッシュバック中

⑥九州エリアトップクラスの買取率

⑦取引先への通知不要

九州でファクタリング会社をお探しならトラスト・ゲートウェイがおすすめです。他のファクタリング会社と比較しても遜色なく、地域密着のファクタリング会社ですので、安心して相談できます。

トラスト・ゲートウェイのご相談

トラスト・ゲートウェイはスピード査定・最短1日で資金調達ができるファクタリング会社です。トラスト・ゲートウェイへのご相談は以下のサイトリンクをクリックしてください。公式ホームページに移動します。

ページ移動後、「メールでのお問い合わせはこちら」をクリックしてください。「相談用のフォーム」が表示されますので、入力のうえ、確認・送信を押してください。その後、しばらくすると、専門の担当者から連絡が来ます。電話での相談も可能ですが、メールで問い合わせした方が、専門の担当者から連絡がもらえますので、スムーズに話がすすみます。

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ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントも「おすすめ」できるファクタリング会社です。

ジャパンマネジメントの特徴

ジャパンマネジメントのファクタリングの手数料率は 3.0％～です。前述したファクタリング会社と比較すると、やや高めの手数料料率ですが、ファクタリング業界の中では、かなり低めの水準です。

相見積もりを行う際には、是非、加えておきたいファクタリング会社です。

ジャパンマネジメントのファクタリングの特徴を整理すると以下となります。

① 最短即日で資金調達可能

② 全国対応（出張買取OK）

③ 保証人・担保不要

④ 顧客満足度に自信あり（経営アドバイス、アフターフォローに自信あり）

⑤ 個人事業主のファクタリング利用も受付中

ジャパンマネジメントへの相談

ジャパンマネジメントへ相談・申込するには、以下のリンクをクリックして、公式ホームページへ移動してください。

▼こちらをクリック

①移動後、表示されたページにて、「ファクタリング無料診断」をクリックして下さい。

②10項目程の問い合わせ欄が表示されますので、入力して「上記内容で診断/お問合せする」をクリックします。

③その後、専門の担当者からご連絡があります。

お電話での問い合わせも可能ですが、「至急」で無い場合は、上記で先に連絡しておく方が無難です。専門の担当者から連絡がもらえますので、その後の相談がスムーズに行えます。

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えんなび

えんなびは比較的審査に通りやすく、利用しやすいファクタリング会社としてご紹介します。ファクタリング手数料率は最低5.0％～ですので、前述したファクタリング会社に比べて、少し高めなのがデメリットです。

但し、即日資金調達や、債務超過、赤字、税金滞納など、銀行融資が全く利用できない状態でも利用できるのが特徴です。

ビジネスローンも検討

今回は事業資金エージェントの「ファクタリングサービス」をご紹介しました。ファクタリングは中小企業、個人事業主にとって、有力な資金調達方法ですが、利用には売掛債権（売掛金）を保有していることが必須条件であり、売掛金がなければ利用できません。

また、売掛債権を保有していても、入金が遅れている売掛債権の場合など、売掛債権の信用力が低い場合は利用できません。ファクタリングを利用できない中小企業や個人事業主/自営業者の方には、「ビジネスローン」がおすすめです。

ビジネスローンは、ノンバンクと言われる貸金業者が、「簡易審査」、「スピード審査」、「担保不要」、「第3者保証人不要」で融資する商品です。

銀行融資と比べれば、「金利」は割高になってしまいますが、比較的、「審査に通りやすく」、「緊急の資金調達にも対応可能」です。ビジネスローンは、売掛債権を保有していない中小企業や、個人事業主でも、即日～数営業日程度で資金調達可能です。

そのため、中小企業経営者や、個人事業主の方が、ファクタリング以外にも、資金調達の選択肢を持つための手段としても、ビジネスローンはおすすめです。

▼ビジネスローンのご紹介

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まとめ

事業資金エージェントは、営業実態が確認でき、過度に高いファクタリング手数料を要求しているわけでもないため、「悪徳なファクタリング会社」ではないと考えられます。

一方、事業資金エージェントは、業歴が浅く、ファクタリング実績がまだまだ少ない会社であるため、サービス内容の良さなどは未知数の部分が多いと言えます。

事業資金エージェントの公開情報では、かなり低めの手数料水準となっていますので、相談/見積もりを依頼されてみるのもおすすめですが、当社単独で相談されるより、複数のファクタリング会社に同時進行で相談されるのがおすすめです。

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