ファクタリングを利用しようとした時に最初に考えるべきことの1つは「どのファクタリング会社を利用すべきか」です。
ファクタリング会社選びに迷った時に参考になる情報に業歴があります。業歴が長いファクタリング会社は、経営を長く続けてきた堅実性や、顧客との間のトラブルが少ない安全性、豊富な実績という観点からも評価に値します。
今回は業歴長めのファクタリング会社をご紹介します。
ファクタリングとは？
最初にファクタリングを利用するにあたって知っておくべき基礎を確認しておきましょう。ファクタリングのことは既に十分理解しているという方は、目次から「業歴の長いファクタリング会社」に進んで頂いても問題ありません。
ファクタリングとは、主に中小企業や個人事業主が利用できる資金調達手段です。
資金調達手段と言っても、ファクタリングは借入ではありません。ファクタリングは商取引で発生した売上債権（売掛金、受取手形など）をファクタリング会社に売却して、売却代金を得ることによる資金調達方法です。
本来、売上債権は回収期日が到来するまで資金繰りに活用できません。そのため、売上債権の回収サイトが長い場合、多額の売上債権が手もとにあるにもかかわらず、資金繰りが枯渇して破綻してしまうといったケースがあります。
特に売上が急激に増加している会社は要注意です。
業況が良くても、売掛金の回収期間が長いと、現金回収までに時間がかかってしまい、手元の現預金が枯渇する可能性が出てきます。黒字倒産とも呼ばれますが、事業が好調で利益が出ているにもかかわらず、資金繰りが間に合わずに破綻する会社も存在しています。そして、そんな時に役立つのがファクタリングです。
ファクタリングとは売上債権を前倒しで現金する資金調達方法です。
売掛金として保有しているだけでは資金繰りに使用できないものを、ファクタリングで現金化することによって運転資金として利用できるようになります。
なお、ファクタリングは借入ではありません。
借入ではありませんので、決算書に有利子負債として計上されることもありませんし、原則として担保や連帯保証人不要で利用することができます。
また、赤字、債務超過、リスケ中、税金滞納中といった、借入が難しい状況であっても、ファクタリングであれば利用できる可能性は十分にあります。
ファクタリングは借入ではありません。そのため、ファクタリング利用者の返済能力を重視する銀行融資とは異なります。
むしろ、売却対象となる売掛金の信用力（売掛先の支払い見込）が重要となるのです。
ファクタリング会社選びが重要
ファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社選びが失敗しないための重要なポイントになります。
ファクタリングには銀行や貸金業者のような業者を規制する法律は存在していません。ファクタリングは単に保有している資産（売掛金）を売却する取引であって、融資ではないためです。
しかし、ファクタリングに規制が無いことを悪用する悪質ファクタリング会社も存在します。
また、免許を持たずに融資を行う金融業者（いわゆる闇金業者）もファクタリング業界にに紛れ込んでいると言われています。
悪質ファクタリング会社に騙されるようでは安心してファクタリングを利用できません。
悪質ファクタリング会社は、利用希望者を騙して高すぎる手数料を要求したり、不利な条件を押し付けて、本来必要ない費用を騙しとろうとすることもあります。
そのため、悪質ファクタリング会社にだまされず、安心・安全なファクタリング会社を選び抜いて利用することが非常に重要となるのです。
業歴の長いファクタリング会社のメリット
悪質ファクタリング会社に騙されず、安心・安全にファクタリングを利用するための参考情報になるのが「業歴の長さ」です。業歴が長いファクタリング会社は、それだけでも信用に値する業者となり得ます。
業歴が長いファクタリング会社がおすすめな理由を解説しましょう。
業歴の長さは信用につながる
違法な融資を行う悪質貸金業者に見られる例として、違法な取引を行っておいて、ばれると廃業して逃げたり、会社名を変更して場所を変えてあらたに違法な融資を行うといった金融業者があげられます。
そのため、違法な金融業者は業歴が短くなるという特徴があります。
これは融資を行う貸金業者の例ですが、ファクタリング業界においても同様のことが起こっていると考えられます。
その反面、業歴が長いファクタリング会社の場合、こういった違法な取引を行っていない会社であろうと推測することができます。
違法な行為を行っているファクタリング会社の場合、業歴を長くすることが難しく、設立後間もない会社になる傾向があります。業歴の長いファクタリング会社は、それだけでも信用して利用しやすくなります。
利用されている実績が豊富
ファクタリング業界内も競争は激しくなっています。そのため、ファクタリング会社も利用者から選別される環境になっています。
利用してもらえる顧客がいなければファクタリング会社も存在し続けることはできません。利用者がいなければ、ファクタリング会社も事業として成り立たなくなってしまうのです。
そのため、業歴が長いファクタリング会社とは顧客から「選ばれる会社」・「選ばれた実績が豊富な会社」とも言えます。
自分達以外のファクタリング利用者が実際に利用してきたファクタリング会社となれば、安心して利用しやすくなります。
口コミ・評判が見つかりやすい
前述の通り、業歴が長いファクタリング会社には、それだけ多くの利用者が存在します。
豊富なファクタリング実績がある分、実際にそのファクタリング会社を利用した方の感想や、意見などが見つかる可能性は高くなります。
ファクタリング会社選びで役立つのがこの口コミ・評判です。
ファクタリング会社の手数料水準や、対応の良さ、審査スピード、ファクタリング条件などは口コミなどでも知ることができ、ファクタリング会社選びの重要な情報になるのです。
現在は、WEB・ホームページ上で検索すれば口コミ・評判も見つけやすくなっています。
ファクタリング実績が豊富な会社には、実際に利用した方からの感想や口コミ・評判が見つかりやすく、悪質な対応を取っていないかどうかなどを調査して利用しやすくなります。
業歴の長さを判断する基準
それでは業歴の長いファクタリング会社として評価に値する「業歴の長さ」はどれくらいの期間として考えるのが良いでしょう。
業歴の長さは業界・業種によっても異なります。
ファクタリングという資金調達方法は日本国内での歴史が浅く、銀行への過剰依存、事業者の資金調達手段の多様化を求められるようになって、急成長中の業界だと言えます。
つまり、ファクタリング業界は歴史が浅い業界なのです。
そのため、銀行などのような数十年以上も歴史・業歴があるファクタリング会社は存在していません。そして、ファクタリング会社の大部分は数年程度の業歴という会社が多いのが特徴です。
そういったファクタリング業界のなかで業歴が長い会社とは、「業歴5年以上」を目安として考えてみるのが良いでしょう。
5年以上の業歴があるファクタリング会社は少なく、ファクタリング業界のなかで老舗と位置付けることができます。
業歴の長いファクタリング会社
それでは、実際に業歴の長い実績豊富なファクタリング会社をご紹介します。これからファクタリング会社を選定される方は、是非、参考にしてみてください。
三共サービス
三共サービスはファクタリング業界のなかでもトップクラスに業歴が長い、老舗として位置づけられる有名ファクタリング会社です。
三共サービスの設立は2001年7月です。
設立後の業歴だけでも約19年（2020年現在）と断トツに長いのが特徴です。
さらに、三共サービスはファクタリング手数料の低さでも業界トップクラスです。
☆ファクタリング業界で最も知名度・利用実績が豊富
☆全国対応可能
☆かんたん5秒の簡易診断サービスあり！
| 適用金利・手数料など | 2％～（ファクタリング手数料） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短即日での現金化 |
| その他優遇など | 2社間・3社間ファクタリングも利用可能 |
| 資金調達限度額 | 3億円 |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
<三共サービスのファクタリングデータ>
| 設立 | 2001年7月 |
| 手数料水準 | 業界最安水準 3社間ファクタリング：1.5％～ 2社間ファクタリング：5.0％～ |
| 買取可能額 | 最大1億円 |
| 利用対象者 | 法人（個人事業主は不可） |
| 現金化までの日数 | 最短翌日（1営業日） |
| 2社間ファクタリングの取り扱い | 有 |
ビートレーディング
ビートレーディングも安心・安全に利用できる業歴の長いファクタリング会社です。
ビートレーディングの設立は2012年4月です。
つまり、ビートレーディングの設立後の業歴は8年超です（2020年現在）。
三共サービスに比べれば業歴は短くなりますが、ビートレーディングは業界トップクラスの知名度・取扱い実績の豊富さで有名な会社です。
ビートレーディングによる公表情報によれば、これまでのファクタリング利用者数は累計で1.6万社、取り扱い高は409億円にまで達しています（2019年現在）
ファクタリングの取扱い実績の豊富さを参考としても、安心して利用できるファクタリング会社と考えられます。
☆ファクタリング業界で最も知名度・利用実績が豊富
☆全国対応可能
☆かんたん5秒の簡易診断サービスあり！
| 適用金利・手数料など | 2％～（ファクタリング手数料） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短即日での現金化 |
| その他優遇など | 2社間・3社間ファクタリングも利用可能 |
| 資金調達限度額 | 3億円 |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
<ビートレーディングのファクタリングデータ>
| 設立 | 2012年4月 |
| 手数料水準 | 業界最安水準 3社間ファクタリング：1～9％ 2社間ファクタリング：10％～20％ |
| 買取可能額 | 最大3億円 |
| 利用対象者 | 法人・個人（自営業者） |
| 現金化までの日数 | 最短翌日（1営業日） |
| 2社間ファクタリングの取り扱い | 有 個人事業主の2社間ファクタリングも可能 |
| 備考 | 大口・小口のどちらも対応可能 |
ウィット
業歴は5年を下回ってしまいますが「ウィット」のファクタリングもおすすめです。
ウィットは2016年11月の設立であり、業歴4年目の会社です。
ウィットの特徴は「スピード」、「小口専門」、そして「非対面で利用できる」ことです。
一般的なファクタリング会社は大口の契約を好みます。それは、審査や事務手続きなど、同じ手間暇なら買取金額の大きいファクタリング契約の方が効率的だからです。
しかし、ウィットは小口専門のファクタリング会社ですので最小30万円からファクタリングの申込ができます。
さらに、ウィットは非対面でファクタリング取引を完了できます。
一度も、ウィットの事務所に訪れたり、面倒な面談手続きを経ずにファクタリング申込や契約を完了させることができます。そのため、時間が無く、忙しい経営者にもおすすめのファクタリング会社となっています。
☆ウィットのファクタリング
☆小口専門のファクタリング会社
☆全国対応可能（来店不要）
| 適用金利・手数料など | 非公表 |
|---|---|
| 所要時間 | 最短即日での資金化可能 |
| その他優遇など | 2社間・3社間ファクタリングも利用可能 |
| 資金調達限度額 | 少額での利用可能(下限なし） |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
<ウィットのファクタリングデータ>
| 設立 | 2016年11月 |
| 手数料水準 | 非公表 |
| 買取可能額 | 30万円～500万円（最大） |
| 利用対象者 | 法人・個人（自営業者） |
| 現金化までの日数 | 最短即日 |
| 2社間ファクタリングの取り扱い | 有 |
| 備考 | 非対面での取り扱い可能 （店舗への来店不要） |
ファクタリングは3社以上に相談
ファクタリング会社選びでは複数の会社に同時に相談する「相見積もり」が重要です。
ファクタリング手数料や、ファクタリングの掛目、買取可能額などの条件はファクタリング会社の審査や、対象となる売掛金の調査結果をもとに決定されます。
しかし、ここで提案される売掛金の買取条件は交渉による影響も受けます。
ファクタリング会社に対して、適切に交渉することで買い取り条件は良くなります。
そして、ファクタリング会社に効率的に交渉するための最善の方法が「相見積もり」です。複数の会社を同時進行で比較・検討することで、各社は競争して最大限の条件を提案してくれます。
さらに、複数のファクタリング会社を比較することで、悪質なファクタリング会社に騙されにくくなる効果も期待できます。
加えて、特定のファクタリング会社の審査に落ちてしまい、資金調達が必要な期日に間に合わなくなるという事態に備えることもできます。
ファクタリング会社選びでは、最低3社以上の会社を同時進行で相談するようにしましょう。
<関連：ファクタリングには相見積もりが必要！？>
まとめ
今回は業歴の長いファクタリング会社を対象としてご紹介しました。
業歴が長いファクタリング、つまり、長く事業を行っていられるファクタリング会社とは、ファクタリング利用者から選ばれる会社です。
それだけ、サービス内容にメリットがあったり、安心・安全に利用できるなど、メリットの大きい会社とも言えます。
ファクタリング会社選びの1つの基準として参考にしていただければ幸いです。