中小企業事業者や個人事業主にとってファクタリングは資金調達のための「強い味方」となっています。
しかし、ファクタリングを利用するには、まだまだ注意しなければいけないことがあります。
その注意の1つが「ファクタリング会社選び」です。
ファクタリングの口コミ・評判を見れば以下のようなことが解ります。
- ファクタリングは有効な資金調達方法か？
- 安心・安全に利用できる優良ファクタリング会社はどこか？
- ファクタリング手数料の安い会社はどこか？
- 本当に利用しても良いファクタリング会社はどこか？
口コミ・評判の良い人気ファクタリング会社をご紹介します。
ファクタリングに対する口コミ・評判
最初にファクタリングを利用したことのある事業者からの「ファクタリングの口コミ・評判」から確認しておきましょう。
ファクタリングはまだまだ発展中の資金調達方法のため、ファクタリング取引に対する理解や認知度は十分ではありません。
そのため、ファクタリングの利用に不安を感じる方も少なくないでしょう。
ファクタリングに不安を感じている方には、実際にファクタリングを利用した方のファクタリングの口コミ・評判は大変参考になります。
ファクタリングの良い口コミ・評判
比較的、前向き、良好と思われるファクタリングの口コミ・評判には以下のようなものがありました。
- 審査に通るか不安だったが無事に通った
- 資金化までの日数が短かった
- 思ったよりもサービス対応が良かった
- 銀行融資の審査に落ちた時に助かった
- つなぎ資金として効果的
それぞれの内容を解説しましょう。
審査に通るか不安だったが無事に通った
ファクタリング利用者の多くが、赤字、債務超過、リスケ中などが原因で、銀行融資の審査に落ちてしまった経験を持ちます。
そのため、銀行融資の審査に落ちた状況でもファクタリングは利用できるのかと不安を持っています。
しかし、実際にファクタリングを申込してみたら無事に通過したと安心した方が多いようです。
資金化までの日数が短かった
資金調達を急いでいて、本当にファクタリングで即日資金調達ができるのかと不安を感じながら申込した方も多いようです。
特に、銀行融資の印象を持ってファクタリングを利用された方は、銀行融資のように1ヶ月近くも審査に時間を要するのではと不安を感じていた方もいます。
ファクタリングでは、審査状況や、申込時間帯などによって、即日は間に合わないことがありますが、それでも2~3営業日といった短期間での資金調達が可能です。
いざという時の資金調達、つなぎ資金としても非常に役立ちます。
思ったよりサービス対応が良かった
ファクタリング会社の多くは業歴が短く、知名度もそれほど高くない会社が多く存在しています。
そのため、ファクタリング利用者としても、「本当にこのファクタリング会社を利用して大丈夫？」と不安を感じながら相談、申込した方が多いようです。
そんなファクタリング利用者の中には、実際に相談してみて、ファクタリング会社担当者の対応の良さに驚いたという方もいるようです。
銀行融資の審査に落ちた時に助かった
まだまだ中小企業や個人事業主にとって、資金調達と言えば銀行からの融資というイメージは強いでしょう。
しかし、銀行融資の審査は厳しく、うまく審査に通らないという方もたくさんいます。
重要な運転資金の資金調達にもかかわらず、審査に落ちてしまった時にファクタリングを利用して資金繰りの目途が立ったというファクタリングの口コミ・評判は多く見られます。
銀行融資だけを利用している方や、銀行融資を受けることに苦労したことのある方は、ファクタリングを使うという選択肢も確保しておいてはいかがでしょうか。
つなぎ資金として効果的
ファクタリングの効果的な利用方法や、資金使途として口コミで多く見られるのが「つなぎ資金」です。
つなぎ資金とは、「銀行融資などの調達ができるまでの短期的な資金調達」や、短い期間の運転資金の不足を埋めるための資金です。
短い期間ながら資金が足りない、資金繰りがピンチという時のつなぎ資金としてファクタリングを活用されている口コミ情報は多くみられます。
資金繰りに不安を抱えている方は、いざという時にファクタリングを活用してみてはいかがでしょうか。
ファクタリングの悪い口コミ・評判
次に、ファクタリングに対する悪い口コミ、評判を確認してみましょう。
- ファクタリング手数料が高い
- どのファクタリング会社が良いのか解りにくい
ファクタリング手数料が高い
銀行融資と比べるとファクタリング手数料はかなり高い水準となりがちです。
特に、初めて利用するファクタリング会社で、2社間ファクタリングを利用、ファクタリングの金額も小口の場合、手数料率は10％前後になることも少なくありません。
ファクタリング手数料について事前に調べていなかった方、銀行融資と同程度だと思っていた方はこの手数料水準に驚くこともあるようです。
やはり、ファクタリングは銀行融資の審査に落ちた方が集まってしまうという点もあり、ファクタリング会社にとってもリスクの高い方法です。その分、手数料水準は高くなってしまうことがあります。
どのファクタリング会社が良いのか解りにくい
ファクタリング会社は業界自体の歴史が浅く、業歴が長く、知名度の高いファクタリング会社というのはほぼありません。
そのため、どのファクタリング会社を選べば良いのか解らない、ファクタリング会社の選び方が難しいと感じた方が多いようです。
ファクタリング会社選びでは、以下の関連記事も参考してみてください。
口コミ・評判からファクタリング会社
ここから、口コミ・評判の良い満足度の高い、人気ファクタリング会社をご紹介していきます。
各社には、口コミ・評判の結果を、相対的に評価して、S～Aのおすすめ度を付しています（Sが最も良い）。実際に利用したこのある方の口コミ・評価を参考にして、活用していただければ幸いです。
ビートレーディング
ビートレーディングはファクタリング業界での口コミ・評判の良さはNo.1と言って良いでしょう！
ビートレーディング基礎データ
| ご利用対象 | 法人企業・個人事業主 |
| 最大買取金額 | 100万円～3億円までの買い取りに対応 （ファクタリング業界最大規模です） |
| ファクタリング手数料 | 最低2％台～ 2社間・3社間ファクタリングを含めた平均 15%程度（相談・見積もりは無料） |
| 対象売掛金 | 一般的な売掛金だけでなく、診療報酬債権、介護報酬債権も買い取り対象 |
| 連帯保証人 | 不要 |
| ファクタリング掛け目 | 70％～95％ |
| 対応地域 | 全国可能 （支店は東京・大阪・福岡・仙台） |
| 買取までの期間 | 即日買取可能 |
| 対象業種 | 業種に関わらず利用可能 |
☆ファクタリング業界で最も知名度・利用実績が豊富
☆全国対応可能
☆かんたん5秒の簡易診断サービスあり！
| 適用金利・手数料など | 2％～（ファクタリング手数料） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短即日での現金化 |
| その他優遇など | 2社間・3社間ファクタリングも利用可能 |
| 資金調達限度額 | 3億円 |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
ビートレーディングは、個人事業主、法人企業ともに利用できるファクタリング会社です。
全般的に知名度の低い会社が多い業界のなかで、最も知名度の高い、大手ファクタリング会社といって良い会社が、ビートレーディングとなります。
また、ビートレーディングは東京だけでなく、大阪、仙台、福岡にも支店があり、全国対応が可能なファクタリング会社です。
ビートレーディングの口コミ・評判
ビートレーディングに関する口コミ・評判を好印象な良い評判と、逆にネガティブな悪い評判に分けて説明していきましょう。ビートレーディングは取扱い実績も多く、知名度も高いため、口コミ・評判実績は豊富にあるのが特徴です。総じて言えば、やはりファクタリング業界のなかで、トップレベルに人気・満足度の高いファクタリング会社と言えます。
良い評判・口コミ
＜スピードに関する口コミ・評判＞
- スピードが速かった。急な資金調達に対応できた
- 給与支払い前日の夕方に相談して、翌日午前中に資金化してもらえて助かった
＜資金調達可否の口コミ・評判＞
- 取引が無かったが、売掛金1000万円のファクタリングができた
- 創業間もない資金不足の時期に100万円のファクタリングに成功した
- 売上減少と債務返済の二重苦の中、ファクタリングによる資金調達で助かった
＜サービス内容の口コミ・評判＞
- 債権譲渡登記が不要なので取引先にばれずにファクタリングできた
- 銀行融資に関するサポート・アドバイスもしてもらえている
＜満足度に関する口コミ・評判＞
- 建設業者で入金サイトの長い売掛金が多い。ビートレーディングのファクタリングを反復的に使用しており、役に立っている
＜対応に関する口コミ・評判＞
- 担当者の方が親身で丁寧。説明が解りやすい
- 全国各地に支店があり、地方の会社だけど対応してもらえた
＜信頼・安全性の口コミ・評判＞
- どの口コミサイトを見ても評判が良く信頼できる
- 店舗の雰囲気や、スタッフ対応などが良く、安心して相談できた
以上が、ビートレーディングに関する、良い評判・口コミです。全般的に好印象な口コミ・評判が多く、特にサービス内容に対する満足度が高いのがビートレーディングの特徴です。
悪い評判・口コミ
良い評判・口コミだけでなく、悪い評価も説明しておきましょう。
＜対応に関する口コミ・評判＞
- 会社の事をあまり細かく聞かれなかった。詮索されたくない会社にとっては良いと思うが、本当に資金調達が出来るのか不安に感じた
＜信用に関する口コミ・評判＞
- 設立が平成24年4月であり業歴が短いことを不安に感じた。
- 業歴の浅さから本当にファクタリングできるのかと懸念していた。
- 手数料がホームページに明記されていない。手数料が高すぎるのではと不安に感じた
ビートレーディングは、ファクタリング会社のなかでは、ホームページ上でも情報開示を多く行っている会社です。
しかし、それでも利用者が知りたい情報に不足を感じることは少なくないようです。
特に、ファクタリング手数料についての説明不足の点は否めないでしょう。
但し、ビートレーディングは好印象・悪印象の口コミ・評判をまとめると、総じて良い評価が多いと感じられます。
入口段階で、「業歴の浅さ」や、「ホームページでの情報公開が不足」という印象を受けた方でも、実際にビートレーディングを利用してみて良かったという感想が多いのは高評価です。
ビートレーディングに対する不安を感じたという口コミ・評判は見られますが、実際に利用した結果としては、好印象の評価が多くなることからも、サービス内容に対する、満足度・評価の高い人気ファクタリング会社と言えます。
☆ファクタリング業界で最も知名度・利用実績が豊富
☆全国対応可能
☆かんたん5秒の簡易診断サービスあり！
| 適用金利・手数料など | 2％～（ファクタリング手数料） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短即日での現金化 |
| その他優遇など | 2社間・3社間ファクタリングも利用可能 |
| 資金調達限度額 | 3億円 |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
MSFJ
MSFJは、法人・個人事業主のどちらでも利用できるファクタリング会社です。
5,000万円までの大口ファクタリングはもちろん、100万円未満の小口ファクタリングにも積極的に対応してくれます。
さらに、100万円未満のファクタリングならスピード審査・即対応が可能ですので、即日資金調達できる可能性も高いのが特徴です。
☆業界最低水準の手数料率
☆スピード審査に対応
☆他社からの乗り換えも可能
| 適用金利・手数料など | 1.8%～9.8%（ファクタリング手数料率） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短1営業日での現金化 |
| その他優遇など | 手数率は業界最低水準で審査通過率90％ |
| 資金調達限度額 | 30万円～5,000万円 |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
MSFJの口コミ・評判
MAFJに関する口コミ・評判を好印象な良い評判と、逆にネガティブな悪い評判に分けて説明していきましょう。
良い評判・口コミ
＜取り扱い金額に関する口コミ・評判＞
- 複数のファクタリング会社を比較した結果、手数料率が安かった
- 3.5％の手数料で利用できた
- 少額のファクタリングも利用できた
- 審査スピードが早く即日利用できた
＜取り扱い金額に関する口コミ・評判＞
- 実際に100万円未満の小口ファクタリングを利用したという口コミ・評判が多い
＜スタッフ対応に関する口コミ・評判＞
- 建設業、資金繰りに対するコンサルティングサービスの評判が良い
総じて、ファクタリング手数料が安い、小口ファクタリングでも利用できるという口コミが目立っています。
MSFJのファクタリングサービスは小口でも業界トップクラスの手数料水準であり、他社に比べてかなり低い水準になっています。
複数社を比べた結果、MSFJを選択したという方も評判も多く見られます。
悪い評判・口コミ
＜対象先に関する口コミ・評判＞
- 法人、個人（自営業者など）の利用が可能
＜ファクタリング手数料に関する口コミ・評判＞
- ファクタリング手数料が低いという口コミが多い
MSFJの特徴
MSFJの特徴はファクタリング手数料比率が明確であり、業界トップクラスに低い水準でもあるため、安心して利用しやすいことです。MSFJのファクタリング手数料の基準は以下となります。
<MSFJの特徴>
| 商品種類 | プレミアムファクタリング | クイックファクタリング |
| 調達可能額（上限） | 5,000万円 | 300万円 |
| ファクタリング手数料 | 1.8％～6.8％ | 3.8％～9.8％ |
| 審査スピード | 最短1営業日 | 原則1営業日 |
MSFJのプレミアムファクタリングならファクタリング手数料は最大でも6.8％です。
もちろん、MSFJでは2社間ファクタリングの利用も可能ですので、取引先に知られることなくファクタリングを利用することができます。
このMSFJのファクタリング手数料率の水準は業界トップクラスです。
さらに、ファクタリング会社のなかで、手数料率の上限を示している会社はMSFJを除いてほとんどいません。
手数料率の上限を示しているのは、MSFJがかなり信頼できる会社の証拠と言えるでしょう。
☆業界最低水準の手数料率
☆スピード審査に対応
☆他社からの乗り換えも可能
| 適用金利・手数料など | 1.8%～9.8%（ファクタリング手数料率） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短1営業日での現金化 |
| その他優遇など | 手数率は業界最低水準で審査通過率90％ |
| 資金調達限度額 | 30万円～5,000万円 |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
OLTA
OLTAは近年、急成長中のファクタリング会社です。大手金融機関との業務提携も多く、信頼性が高いファクタリング会社という特徴があります。
☆クラウドファクタリング
☆大手金融機関との業務提携豊富
☆来店不要で契約可能
| 適用金利・手数料など | 2.0～9.0％（ファクタリング手数料率） |
|---|---|
| 所要時間 | 見積もり結果は24時間以内 |
| その他優遇など | 2社間ァクタリングも利用可能（取引先への通知不要） |
| 資金調達限度額 | 非公表 |
OLTAのファクタリングサービスは「クラウドファクタリング」と呼ばれています。
クラウドファクタリングとは、一般的なファクタリング会社で「2社間ファクタリング」と呼ばれているものです。
しかし、一般的な2社間ファクタリングに比べて、手数料水準は圧倒的に低いのが特徴です。
OLTAのファクタリング手数料は2.0％～9.0%の範囲内です。
2社間ファクタリングでもこの水準ですし、利用実績に応じて手数料が下がっていく「優遇制度」が採用されています。
そのため、最初は9.0％のファクタリング手数料になったとしても、次第に手数料率は下がっていくことが期待できます。
しかし、OLTAのファクタリングサービスには、「面談不要」「インターネット上の自動化された手続き」「安心の手数料設定」という特徴があります。
OLTA基礎データ
| 利用できる方 | 法人企業/個人事業主 |
| 赤字・債務超過 | 利用可能 |
| 税金滞納中 | 利用可能 |
| 対応地域 | 全国可能/WEBで手続き完結 |
| 買取期間 | 最短24時間で買取可能・スピード査定対応 |
| 取引先への通知(注) | 通知無も可能（2社間ファクタリング） |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 買取可能金額 | 上限設定なし（売掛金の範囲内） |
| ファクタリング手数料 | 2.0% – 9.0％ |
OLTAの口コミ・評判
OLTAに関する口コミ・評判を好印象な良い評判と、逆にネガティブな悪い評判に分けて説明していきましょう。
良い評判・口コミ
＜ファクタリング手数料の口コミ・評判＞
- ファクタリング手数料の水準が2.0%―9.0%と公表されていて安心できた
- 2.0%―9.0%で既にかなり低いと思うが、利用を続けていくとさらに手数料が下がって、利用しやすい
＜安心・信頼性の口コミ・評判＞
- ISO27001を取得している企業だと知った。意識が高く、信頼性に対する取り組みが見られ、安心して利用できた。
- 金融機関との業務提携が非常に多いことが解った。大手金融機関との提携が多く、安心して利用できる会社だと感じた。
- 日経新聞や、ネットニュースなどでの事業に関する良い記事が見られた。
- ホームページ上に社長やスタッフの情報が公開されており、安心して相談できる会社だと感じられた。
＜手続きの口コミ・評判＞
- 面談不要、WEBで手続きが完了できるので非常に簡単
- 他社との相見積もりも利用しやすい
- WEB手続きからすぐに回答がもらえ、24時間で資金化できるのもありがたい
OLTAは口コミ・評判が非常に良いのが特徴です。
特に、「ファクタリング手数料の水準が低い」、「安心・信頼して利用できる会社」という点での口コミ・評判は最高水準です。
悪い評判・口コミ
OLTAに対するマイナス面での口コミ・評判は見られませんでした。
まだ、急成長中の新興企業（業歴4年目、2020年2月時点）ということもあると思いますが、実際に良い口コミ・評判が圧倒的に多いことも考えると、サービス内容が非常に良いことが伺えます。
☆クラウドファクタリング
☆大手金融機関との業務提携豊富
☆来店不要で契約可能
| 適用金利・手数料など | 2.0～9.0％（ファクタリング手数料率） |
|---|---|
| 所要時間 | 見積もり結果は24時間以内 |
| その他優遇など | 2社間ァクタリングも利用可能（取引先への通知不要） |
| 資金調達限度額 | 非公表 |
資金調達プロ
資金調達プロは正確にはファクタリング会社ではありません。ファクタリング会社の紹介サービスを行っている会社です。
資金調達プロの「10秒簡易診断サービス」を利用すると、1度の質問事項の入力で、御社が利用可能なファクタリングの一括見積を依頼することができます。
もちろん、資金調達プロの利用手数料は無料です。
資金調達プロはファクタリングサービスの一括見積としては草分け的な存在です。
そのため、提携しているファクタリング会社は豊富であり、かつ安心・安全に利用できるファクタリング会社を厳選して紹介しています。
どのファクタリング会社に相談して良いか解らない、複数のファクタリング会社を比較、相見積もりを行いたいが時間がないという方にもおすすめです。
資金調達プロの口コミ・評判
資金調達プロに関する口コミ・評判を好印象な良い評判と、逆にネガティブな悪い評判に分けて説明していきましょう。
良い評判・口コミ
＜資金調達プロの口コミ・評判＞
- 数分で完了できる入力内容で簡単
- おすすめのファクタリング会社数社から連絡がもらえて、相見積もりの取得が簡単だった
- ファクタリング会社を探すのが簡単で利用しやすい
資金調達プロは一括見積サービスの会社であり、直接ファクタリングサービス自体は取り扱っていません。
比較的簡単に利用できる一括見積サービスですので、迷ったら利用してみるというのも良いでしょう。
もちろん、見積もり取得後に、条件に納得できなければ利用しないということも問題ありません。
銀行融資の口コミ・評判と比較
ここまで、ファクタリングの口コミ・評判は重要なファクタリング会社の口コミ・評判情報を説明しました。
一般的に、ファクタリングは銀行融資の補完的なものとして利用されるものです。
そのため、銀行融資と比べてどう違うのかと思われる方は多いでしょう。
ここでは、参考情報として、銀行融資に対する口コミ・評判もご紹介させて頂きます。
ファクタリングの口コミ・評判と比較して、ファクタリングに対する理解につなげて頂きたいと思います。
銀行融資の良い口コミ・評判
銀行融資には以下のような良い口コミ・評判が見られます。ファクタリングと比較してみてみましょう。
▼銀行融資とファクタリングの口コミ・評判比較（銀行の良い評判）
| 項目 | 銀行融資 | ファクタリング |
| 金利、手数料 | 金利が低い | ファクタリング手数料高い |
| 銀行員の接客 | ・専門性が高く信頼できる ・対応が厳しい、機械的なことが多い | 最初は不安だったが接客態度は良いということも多い |
銀行融資の悪い口コミ・評判
一方、銀行融資にはネガティブな口コミ・評判も見られます。ファクタリングと比較してみましょう。
▼銀行融資とファクタリングの口コミ・評判比較（銀行の良い評判）
| 項目 | 銀行融資 | ファクタリング |
| 審査 | ・審査が厳しく落ちてしまった ・創業から1年未満だがほとんど相手にもされない ・債務超過ということで融資を断られた ・リスケ中のため借入ができない | ・赤字、債務超過、リスケ中でも比較審査に通りやすい。 ・銀行の審査に落ちたがファクタリングは利用できた ・創業間もないがファクタリングは利用できた |
| 担保・連帯保証人 | ・代表者の連帯保証を求められた ・担保が無いと融資できないと断れた | 担保・連帯保証人とも不要で利用できた |
| 審査期間 | ・審査に1ヶ月かかった ・追加書類の要求や、何度も面談が必要だった ・1ヶ月以上審査に時間がかかったにも関わらず、審査に落ちて、慌てて別の借入先を探した。 | 申込から翌日で資金化が完了した |
銀行とファクタリングの口コミ・評判を比べた場合、「銀行が良い」という点は「金利」「手数料」が圧倒的に強いと言えます。
やはり、銀行融資は審査を厳しく行っていることもあり、金利水準はファクタリングに比べてかなり低くなっています。
一方、「審査」、「審査期間」、「担保・連帯保証人」という点では、銀行融資は柔軟性が低く、利用しにくいという口コミ・評判が多くみられます。
銀行融資のメリット・デメリットを補うように、上手にファクタリングを活用していくことが大切だと言えるでしょう。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは売掛金を、取引先の支払期日前に、現金化することによる資金調達手段です。
中小企業、個人事業主の資金調達と言えば、銀行などからの借入を思い浮かべる方が多いですが、ファクタリングは借入や融資ではありません。
取引先への「売掛債権を回収期日前に資金化する」のがファクタリングです。
売掛債権には、それぞれ個別に「サイト」が設定されていますよね。
サイトとは、取引先が売掛金の支払いをするまでの期間を表します。
取引先との支払い条件次第では、サイトが1ヶ月以上にも及ぶこともあり、このサイトの長さが資金繰りを悪化させる要因となってしまいます。
こんな売掛金を、取引先の支払期日前に、ファクタリングで現金化できれば資金繰りが改善します。
資金効率も高くなり、銀行からの融資が得られなくても、資金繰りを良くすることもできます。
もちろん、ファクタリングは借入ではありませんので、資金調達後の返済義務はありませんし借金も増えません。
銀行からの借入だけに依存しない資金超調達手段として、ファクタリングは個人事業主や、中小企業にとって、新たな資金調達手段になっています。
ファクタリングとは？ファクタリングの仕組みや利用方法を詳しく解説
＊ファクタリングについて、もっと詳しく理解しておきたい方はこちをご確認下さい。
ファクタリングを利用するメリット
資金調達と言えば「銀行融資」をイメージする方は多いと思います。しかし、ファクタリングに以下のようなメリットもあります。
- 即日でも資金調達可能
- 審査に通りやすい（赤字、債務超過、リスケ中でも利用可能）
- 担保、連帯保証人不要
- 借入にならない
即日でも資金調達可能
ファクタリングのメリットの1つが申込から現金化までの時間が速いことです。
実際に、ファクタリングの口コミ・評判でも現金化までの時間が短いことで利用を開始したというファクタリング利用者は多いようです。
審査に通りやすい
ファクタリングには審査に通りやすいというメリットもあります。
ファクタリングは売掛金の売却であり、借入ではありません。
そのため、ファクタリング利用者の返済能力ではなく、売却の対象となる売掛金の信用力が重要となります。
そのため、ファクタリング利用者が赤字、債務超過、リスケ中といった状況でも資金調達できる可能性は十分にあります。
通常、リスケ中、税金滞納中で銀行融資を受けられる見込みはほぼありませんので、ファクタリングは非常に役立つ資金調達方法となります。
担保・連帯保証人不要
ファクタリングは借入ではありませんので、担保・連帯保証人が不要です。
そのため、特段の審査を保有していないという事業者でも利用しやすいのが特徴です。
借入にならない
ファクタリングは資産（売掛金）の売却であって、借入になりません。
そのため、利用しても決算書の借入金が増えるということもありません。
借入額が多すぎると、決算内容が悪化して、さらに銀行融資を受けにくくなってしまいます。ファクタリングは借入になりませんので、こういった悪影響も心配ありません。
ファクタリングの利用可能性を確認
ファクタリングによる資金調達を考えている方のなかには、「資金調達を急いでいる」、「銀行融資の審査に落ち、必死で調達方法を探している」、「急な資金調達に対応したい」という経営者もいるでしょう。
そういった経営者にとって、「自社でもファクタリングなら調達できる可能性があるのか？」を確認しておきたいところでしょう。
また、複数のファクタリング会社を比較したり、調べたりする前に、資金調達できそうなファクタリング会社を確保しておきたいということもあるでしょう。
つまり、ファクタリングの細かい条件や、仕組みを確認するのは後にして、審査に通りそうか先に確認しておくということですね。
審査に通りそうなら、後からファクタリング条件や、ファクタリング会社を選別することもできます。
そんなときファクタリングの簡易無料診断（売掛金仮査定）がおすすめです。
簡易無料診断を活用すれば、最短５秒で、ファクタリングの利用可能性を確認することができます。
はかかりませんので、利用可否について事前確認されてみるのがおすすめです。
以下は5秒簡易診断を無料で行っている「資金調達ガイド」です。まずはファクタリング利用の可能性を診断してみてください。
- 資金調達プロはファクタリングの一括見積りの老舗
- 業歴も長く、実際に利用した方の口コミ・評判も好評です
ファクタリング方式に注意
ファクタリングには2社間ファクタリングと、3社間ファクタリングという2つの方式があります。
ファクタリングを利用する時には、この2つの方式のうち、どちらかを利用者が選択する必要があります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの特徴を整理すると以下のようになります。
<2社間ファクタリングの特徴>
- 取引先（売掛先）への通知、承諾は不要
- 最短即日など短期期間での現金が可能
- 3社間ファクタリングに比べて手数料水準は高い
- ファクタリングとして一般的に利用される方式
次に3社間ファクタリングの特徴です。
<3社間ファクタリングの特徴>
- 事前に売掛先に通知、承諾を得る必要がある
- 手続き・資金調達に時間がかかる
- ファクタリング手数料は比較的安い
手数料だけを比較して選択するなら3社間ファクタリングを利用するのがお得です。
しかし、3社間ファクタリングには注意も必要です。ファクタリング前に、売掛金の売却について取引先に通知、承諾を得る必要がありますので、理解が得にくい取引先の場合、売掛金を売却するということで、ファクタリング利用者の信用に不安を持ってしまう懸念があるためです。
そのため、信用力が悪化すると、本業の取引にも悪影響がでるかもしれません。
こういった信用不安、悪評がたたないと思える場合のみ3社間ファクタリングは利用すべきです。
悪質ファクタリング業者に注意！
重要性が高まるファクタリングですが、利用するために気を付けるべきことがあります。それは、悪質ファクタリング業者に騙されないことです。
残念ながら、ファクタリング会社のなかには、まだまだ悪質ファクタリング業者が混在しています。
ファクタリング業界は歴史も浅く、「業歴の長い」・「知名度の高い」ファクタリング会社はほとんどいません。
そのため、「ばれにくい」のを良いことに悪質ファクタリング業者が隠れやすい状況となっています。
悪質ファクタリング業者には以下のような特徴があります。
- 高すぎるファクタリング手数料を要求
- 諸費用などの名目で先に費用を受け取って逃げる
- ファクタリング手数料を低く見せかけて、費用を過剰に請求
悪質ファクタリング業者に騙されていては、個人事業主や中小企業経営者が、安定して経営することが出来なくなります。
ファクタリングを利用するためには、悪質な業者に騙されず、優良なファクタリング業者を選別して利用することが大切です。
騙されないために必要なこと
悪質ファクタリング業者に騙されるなと言うのは簡単ですが、実際に何をすれば良いのでしょうか？
優良なファクタリング会社と、悪質な業者を見分けるためには、以下のような対応が効果的です。
悪質ファクタリング会社に騙されないポイント
- 事前調査を徹底的に行う
- 口コミ・評判を必ず確認
- ファクタリング契約書を事前にチェック
事前調査を徹底的に行う
最も大切なことは、利用するファクタリング会社を事前にしっかりと調査することです。
これまで、銀行融資を受けるために、銀行のことを調査するという意識は無かったかもしれません。
銀行は多少の差はあっても、ほぼ全て、安心・安全に利用できる大手優良企業です。
銀行が、法律違反して、借入人を騙そうとする機会はほとんどありません。
一方、ファクタリング会社は違います。ファクタリング会社のなかには、まだまだ利用者を騙そうとする悪質業者が多数存在します。
悪質業者に騙されないためには、事前に利用するファクタリング会社をしっかりと調べること重要です。
安全に利用できることを確認したうえで、ファクタリング会社を選ぶ必要があります。
口コミ・評判を必ず確認
悪質なファクタリング会社を避けるためには、ファクタリング会社の口コミ・評判を確認することが大切です。
悪質なファクタリング会社には、「接客態度が悪い」、「他社と比較して手数料水準が高すぎる」、「契約などを確認させてもらえない」など、対応に関する良くない口コミ・評判が見られるものです。
また、口コミ・評判が全く見つからないというファクタリング会社であれば、ファクタリングに慣れていない方は利用を避けた方が良いでしょう。
ファクタリング会社選びでは必ず口コミ・評判を確認するようにしましょう。
ファクタリング契約書を確認
最低限、ファクタリング契約書はしっかりと確認しましょう。悪質ファクタリング業者の場合、契約内容に利用者が不利となる条項を追加していることがあります。
そのうえ、ファクタリング利用者に事前に契約書を見せなかったり、口頭で説明したファクタリング条件と、契約内容に記載された条件が異なるということもあります。
ファクタリング契約前には、契約書の内容をしっかりと確認するようにしましょう。
複数の会社で条件を比較
事業を行われている方であれば、仕入先などの決定において、相見積もりを行われたこともあるでしょう。
相見積もりとは、複数の業者から条件提示を受け、各社の条件などを比較したうえで、最終的に利用する相手を、条件の良さから決定する取引方法です。
ファクタリングを利用する際にも、極力、相見積もりを行なうことが大切です。ファクタリングの相見積もりには以下のような効果があります。
- 最適な条件を見つけることができる
- 予備候補先があることで条件交渉が行いやすくなる（精神的な余裕も生まれる）
- 悪質な業者がいた時に、条件比較によって気付きやすくなる
- 審査に落ちることがあっても慌てなくて良くなる
ファクタリングを利用する際には、最低でも2～３社のファクタリング会社を並行して相談するのが理想です。
ファクタリング会社１社のみに限定して相談するのは避けたいところです。
口コミ・評判の大切さ
悪質なファクタリング会社に騙されないための事前調査として役立つのが口コミ・評判を調べることです。
近年は、インターネットなども充実しており、ファクタリング会社毎に、実際に利用した方の口コミ・評判を確認することができます。
口コミ・評判を活用すれば、ファクタリング会社毎の満足度や、人気の有無などを調べることができます。
まだ業界自体の歴史が浅く、知名度の高くないファクタリング会社を選別するにあたって、口コミ・評判は重要な手がかりや材料となります。
ファクタリング各社のホームページを見るだけで、自分達で発する情報を見るだけでは、それぞれの実態は解りません。
むしろ、悪質なファクタリング業者では、嘘の情報をホームページ上で公開している可能性もあります。
各社が自主的に公表している情報は、良いことしか掲載されないでしょうし、そもそも全てが真実とは限りません。
そのため、ファクタリング会社を利用する前には、実際に、そのファクタリング会社を利用した第3者の意見である口コミ・評判が重要となります。
但し、そうは言っても、調査・分析になれた経営者でもなければ、ファクタリング会社の調査や、口コミ・評判を分析することは簡単ではありません。
今回は、こちらのサイトが、インターネット上で入手できる口コミ・評判を対象として調査しました。
結果として、口コミ・評判の良かった人気ファクタリング会社を抽出してご紹介します。
口コミで注意したいポイント
ファクタリング会社の口コミ・評判をチェックする時に注意しておきたいポイントがあります。
ファクタリングの手数料水準
どのファクタリング会社も、ホームページなどを見ると「ファクタリング手数料が業界最低水準」、「最低●●％～」などの表記を行っています。
しかし、こういった表記と、実際に申込を行った時に利用できるファクタリング手数料の水準に差があることがあります。
ファクタリング会社がホームページ上で表記しているのは、「最も低い手数料が適用された場合」「最も手数料が低くなった場合の参考」が表示されていることが多く、平均的な手数料水準や、上限が記載されていることは少ないものです。そのため、実際に申込を行った時に、どの程度の手数料水準になるかは確認しておきたいものです。
ファクタリング会社の口コミ・評判を確認する際は、手数料水準も確認するようにしましょう。
従業員の応対
注意しておきたい点の1つがファクタリング会社の従業員の応対に関する口コミ・評判です。
ファクタリング会社のなかには、まだまだ悪質な業者や、ファクタリング会社を装うヤミ金なども存在しています。
こういった悪質なファクタリング業者に騙されては、資金調達どころではありません。
必要以上の費用や手数料を請求されておかしくなってしまいます。
悪質なファクタリング会社も通常のファクタリング会社を装いますが、従業員の応対から怪しさを見抜けることがあります。
従業員の接客態度が悪い、言葉遣いが悪い、契約や条件に関する説明が雑、質問などに対する返答が曖昧など、悪質ファクタリング会社の兆候となるような口コミ・評判がないかを確認するようにしましょう。
取り組み事例に関する口コミ・評判
ファクタリングは融資などと比べて審査に通りやすく、利用しやすい資金調達方法ですが、100％誰でも利用できるわけではありません。
また、ファクタリング会社ごとに得意とする顧客の業種や、規模も異なります。
小口のファクタリングを得意とするファクタリング会社もあれば、法人に限定して大規模なファクタリングを専門とするファクタリング会社もあります。
自社の状況に合わせたファクタリング会社に相談しないと、利用自体を断られたり、手続きがうまく進まないこともあります。
自社にあったファクタリング会社かどうかを判断するには、実際にそのファクタリング会社を利用した会社を知るのが良いでしょう。
自社が小規模な会社である、もしくは個人事業主の場合、小規模な会社からの口コミ・評判が多いファクタリング会社を利用するのが適していると考えられます。
営業状況に関する口コミ
意外と重要なのが営業状況に関する口コミ・評判です。
ファクタリング業界は歴史も浅く、圧倒的に知名度の高い大企業というのは存在しません。
まだまだ歴史が浅く、知名度の低いファクタリング会社が大部分を占めています。
そのため、安心して利用できるファクタリング会社なのかは不安に感じるものです。
安心・安全なファクタリング会社であるかは、営業状況に関する口コミ・評判も参考になります。
しっかりとした店舗・事務所を構えて営業しているファクタリング会社なのか、それとも、マンションやアパートの1室を事務所としており、外見からファクタリング会社と解らないような状況で営業しているのかなどは重要な情報となります。
資金調達にかかった日数
ファクタリングを利用する際、急ぎで資金調達したいと考える方が非常に多くいます。
即日資金調達可能とうたっているファクタリング会社でも、実際に相談してみると色々な資料を要求され、質問事項なども多く、現金化までに数日かかってしまったというケースは少なくありません。
本当に即日でファクタリングを利用できた事例があるのか、実際にはもっと長い期間がかかってしまったという事例が多くないかなどは、口コミ・評判から確認しておくのが良いでしょう。
資金調達を急ぐなら
ファクタリングは最短で即日～翌々日程度で対応可能な資金調達方法です。
しかし、そのなかでもファクタリング会社毎で審査、契約などの対応スピードには、わずかな差も生まれます。
資金調達を検討中の経営者のなかには、まずは調達スピードの速さを優先して探したいという方もいるでしょう。
そんな方には、以下のスピード査定、即日対応可能なファクタリング会社から選ぶことをおすすめいたします。
以下は、実即日対応可能であることを、口コミや、ファクタリングの利用経験から選別した実際にスピード調達可能なファクタリング会社です。
スピード審査・即日資金調達に対応可能なファクタリング会社の一覧
売掛金が無い場合
ファクタリングによる資金調達には、資金調達を要する金額以上に、売掛金を保有している必要があります。
ファクタリングは、売掛金を売却することによる資金調達ですので、仕方ありません。
ファクタリングを利用するために、最低限必要な売掛金の金額を確認しておきましょう。
ファクタリングでは、保有している売掛金の全額をファクタリングできるわけではありませんので、最低でも必要額の120～130％以上の売掛金を保有している必要があります。
支払いが遅延している売掛金や、個人向けの売掛金は、ファクタリングの対象になりませんので、こういった売掛金を除いて、それだけの金額が必要になります。
売掛金が不足していたり、そもそも売掛金が無い方は、ファクタリングを利用できない可能性があります。
そういった中小企業経営者や、個人事業主の方は、「ビジネスローン」を検討されてみてはいかがでしょうか。
ビジネスローンは、「銀行融資」に比べれば審査に通りやすく、即日～2営業日程度での資金調達が可能な借入です。
そのうえ、無担保・第3者保証無しで借入可能なビジネスローンもあります。
ビジネスローンも、資金調達必要な経営者のための1選択肢となります。
☆事業者向けビジネスローン
☆アイフルグループ
☆急な資金調達に対応可能
☆無担保・無保証(第3者保証）
☆年会費／保証料不要
| 借入可能額(最大) | 1,000万円 |
|---|---|
| 適用金利・手数料など | 3.1%～18.0% |
| その他優遇など | カードローンタイプでいつでも自由に借入可能・年会費／保証料不要 |
まとめ
口コミ・評判の良い満足度の高い・人気ファクタリング会社を4社ご紹介しました。
ファクタリングを成功させるポイントはファクタリング会社選びにあります。
特に、悪質なファクタリング会社に騙されず、良いファクタリング会社を対象として相談することが必須条件です。
今回ご紹介した4社は、口コミ・評判、取り扱い実績など、「優良」と言って良い人気ファクタリング会社ばかりです。
法人企業であればビートレーディング・三共サービス・MSFJへ、個人事業主であればビートレーディング、MSFJに並行して相談されてみてはいかがでしょうか。
口コミ・評判から選ぶ、人気・満足度の高いファクタリング会社をご活用いただければ幸いです。
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