資金調達は中小企業や個人事業主など、事業を行っている方の生命線ともなる重要事項です。
そのため「本当に必要な時は失敗せずに無事に資金調達したい」ですよね。
近年、中小企業や、個人事業主の資金調達方法として注目を集めるファクタリングですが、ファクタリングにも、いくつかの失敗例があります。
失敗例を参考に、ファクタリングを利用する際に注意したい問題点を解説します。問題点を理解して、把握しておけば、転ばぬ先の杖になってくれます。
ファクタリングとは？
そもそもファクタリングが何なのかということを少し説明しておきましょう。
ファクタリングというのは「売掛金を売却」することによる資金調達です。
そのため、借入ではありません。どちらかと言えば、借入よりも、「手形割引」に近い資金調達です。
ファクタリングの詳細はこちらで詳しく説明しています。
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また、銀行融資・手形とファクタリングの違いも解説していますので、ご確認ください。
ファクタリングの失敗例
それでは今回のメインテーマである「実際にあったファクタリングの失敗例」をご紹介していきます。
今回は失敗れのなかでも頻度が高く、特に重要な6つの実際にあった事例を取り上げます。
失敗①ファクタリング手数料
ファクタリングには「ファクタリング手数料」という費用がかかります。このファクタリング手数料に関する失敗・問題がたくさんありますのでここから始めましょう。
銀行から借入すれば利息がかかりますし、手形割引を行えば割引料が必要になります。ファクタリングも同様に、利用すれば手数料・利息に相当するものが必要になります。
但し、銀行融資とは、大きく違うところもあります。銀行からの融資の場合、「銀行」であれば、大抵、安全であり、問題が起こることは少ないでしょう。
銀行は大手銀行であれ、地方銀行であれ、長い年月、行政から厳しく監督されていますので、不正などの法外なことをするということはほとんどありません。
そのため、利用する側も、信頼して取引することができますし、失敗することもほとんどありません。
しかし、ファクタリング会社は歴史も浅く、「ファクタリング会社」というグループの中には、「優良」なファクタリングを行う会社も、「悪質」な会社も両方含まれてしまっています。
さらに、ファクタリングを利用する企業・個人事業主のなかには、資金調達までの「時間がなく」、「焦っている」方が少なくありません。
一刻も早く、資金調達しなければいけない状況を見抜かれて、悪質なファクタリング会社から、高すぎるファクタリング手数料を取られてしまうという失敗・問題が良く見られます。
こういった「ファクタリング手数料」に関する失敗・問題は非常に多いです。
これらの失敗・問題を避けるために、業者選びは「最新の注意」を持っておこなうこと、さらに、「追い詰められた状況でなく、時間的な余裕をもって」相談することが重要です。
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失敗②契約内容の確認
極端に不利な内容で契約させられる失敗・問題があります。
悪質なファクタリング業者に引っかかってしまうと、「契約内容」をうやむやにした状態で契約させようとします。
通常であれば、審査に通過して、「ファクタリングが可能」となれば、「条件提示」と同時に、契約書のひな形を渡され、契約内容に関する確認を依頼されます。
しかし、悪質なファクタリング業者のなかには、「契約書のひな形」を渡さず、ぎりぎりまで契約内容を明らかにしないままファクタリング契約をさせようとします。
資金調達者も、資金調達の期限に差し迫ってから、「不利」な条件を提示されても、拒否することができなくなるという失敗・問題が多くあります。
良く理解していなかった費用を請求されたり、取引先から売掛金支払いが無かった際に、請求されてしまうなどのトラブルが起こることもあります。
悪質なファクタリング業者に騙されるといった失敗・問題がないようにするには、複数のファクタリング業者に並行して相談する「相見積もり」を行っておき、契約書を見せない業者は、思い切って断ってしまうなどの対応がが重要です。
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失敗③虚偽の申告・嘘
次の失敗・問題は資金調達をする側の問題になります。
ファクタリングを利用しようとする方のなかには、「資金繰りに追い詰められて」いて、なんとかファクタリングを成功させたいという考えから「嘘の申告」をしてしまう方がいます。
例えば、売掛先の情報や、売掛金の回収状況など、意図的に嘘を付いてしまうことがあります。
こういったファクタリング会社への虚偽申告は大きなトラブルを起こす問題になります。
ファクタリングは、申込・審査までをインターネット経由や、電話で相談して、契約直前に面談を行うことが少なくありません。
そして、ファクタリング会社としても、面談のなかで、それまでの申告内容や、書類に「嘘がないか」を確認しています。
もし、この段階で嘘が発覚すれば、ファクタリング自体が中止され、資金調達できなくなることもあります。
資金調達できなくなるというような最悪の失敗・問題に合わないためにも、「虚偽の申告」をしてはいけません。
失敗④横領による失敗
2社間ファクタリングを利用する際に起こりうる失敗・問題です。
「2社間ファクタリングってなに？」と言う方は、以下の関連記事を事前にお読みいただくと解りやすくなります。
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2社間ファクタリングの場合、売却した売掛債権の期日回収は引き続き資金調達者が行います。
そのうえで資金調達者から、回収した代金をファクタリング会社に支払います。
これは、取引先に対して、ファクタリングによる売却を公表しないことから、表面上はファクタリング利用者が売掛先からの支払先として残る必要があるためです。
そんな状況を利用して、「ファクタリング利用者」がトラブル・問題を起こしてしまうことがあります。
解りやすい失敗として、回収した売掛金をファクタリング会社に支払わずに、使ってしまう失敗・問題です。
本来、既に売却した売却金の代わり金はファクタリング会社のものです。
ファクタリング利用者は代理で受領しているに過ぎません。
にもかかわらず、ファクタリング会社に支払わずに使い込んでしまうと「横領」の罪に問われる可能性があります。
それ以外にも、既に売却してしまった売掛金を別のファクタリング会社にもう一度売却してしまうこともあります。
つまり、特定の売掛金を「2重譲渡」してしまうのです。2重譲渡も詐欺にあたる可能性がありますので絶対に行ってはいけません。
ファクタリング後に回収した売掛金の流用、二重譲渡に関する失敗・問題は少なくありませんので、気をつけましょう。
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失敗⑤時間が掛かり過ぎた
ファクタリングなら「短期間」で資金調達可能と期待していたにも関わらず、時間がかかってしまい間に合わないという失敗・トラブル例があります。
ファクタリング会社は、「どこでも」スピード査定・スピード買い取りが出来るわけではありません。
特に、実績や、業歴が豊富で、安心して利用できるファクタリング業者で、スピード感のある先は多くありません。
そして、残念ながら、銀行系列のファクタリング会社は時間がかかります。
銀行系列のファクタリング会社は、審査にも時間がかかるうえ、取引先それぞれの同意を得る必要があり、短期間で実行できるものではありません。
すぐに資金調達できると期待していたのに、「時間がかかり間に合わない」という失敗をしないためにも、ファクタリング会社選びには注意しましょう。
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失敗⑥ 2社間・3社間の選択
ファクタリングには、2社間ファクタリングと、3社間ファクタリングの2種類があります。
簡単に言えば、2社間ファクタリングは取引先に、売掛金を売却することを「伏せたまま」売却し、3社間ファクタリングの場合は、通知もしくは同意を得る方法になります。
2社間ファクタリングと、3社間ファクタリングのメリット、デメリットを良く理解せずに、手数料のみで選択して後からトラブルに至るケースが見られます。
失敗しないためにも、ファクタリング方法の違いは良く理解しておきましょう。
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失敗⑦ 償還請求権
ファクタリングの失敗事例に「償還請求権」に関するものがあります。
償還請求権というのは、ファクタリング後の売掛金に関し、取引先が売掛金を支払えなかった場合に、ファクタリング会社が、資金調達者に代金を請求する権利を指します。
銀行の手形割引では通常の契約内容として償還請求権がありますので、手形が不渡りになると銀行から買戻しを要求されます。
しかし、一般的なファクタリングには償還請求権がありません。
そのため、取引先の支払リスクはファクタリング会社が負っており、もし取引先から支払いが行われなかったとしてもファクタリング利用者が責任を負うことはありません。
それにも関わらず、契約内容に「償還請求権」が盛り込まれていて、後から請求されて慌てるといった失敗、トラブル事例があります。
こういった悪質なファクタリング業者に騙されて問題を抱えないためには、事前に契約内容を良く確認しておくことと、実績豊富な安心できる業者を利用することでしょう。
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悪質なファクタリング業者
ファクタリング会社の中には残念ながら悪質な会社が多数存在します。
ファクタリング会社選びに失敗すると、大きなトラブルに巻き込まれ問題を抱えてしまうかもしれません。
ファクタリング会社に関する失敗をしないためには、以下の点に注意しておくことが大切です。
＜ファクタリング会社選びのポイント＞
- 業歴、実績のあるファクタリング会社を使用する
- 口コミ、評判も参考にする
- 電話勧誘、メール勧誘してくるファクタリング会社に注意
＜交渉時に注意しておきたい点＞
- 通常のファクタリング手順がなく実行に至る業者に注意
- 手数料が高すぎる（相見積もりで比較）
- 契約書のひな形を提示してもらえない
- 無理に急いで契約させようとする
- 契約直前に契約内容の変更を要求する
- 条件提示をあえて遅らせる
- 本社、事務所の営業実態がない
- ファクタリング手数料以外に、良く解らない諸費用を多数請求する
悪質なファクタリング会社にかかってしまうと、ファクタリング手数料やその他の様々な名目で多額の請求をしようとします。
こういったトラブルに巻き込まれないように、上記の注意点を理解しておきましょう。
それでも、ファクタリング会社選びに失敗して、悪質なファクタリング会社に引っかかってしまったなら、弁護士などの専門家に相談して契約を解除するようにしましょう。
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おすすめのファクタリング会社
悪質ファクタリング会社に騙されず、また、うっかりとファクタリングによる失敗を起こさないためにはファクタリング会社を良く選ぶ必要があります。
ここでは現在最もおすすめのファクタリング会社をご紹介します。これからファクタリング会社を選定される方は是非ご参考にしてみてください。
ビートレーディング
- 最大買取可能額：3億円（業界トップクラス）
- 知名度・口コミ評価でNo.1の人気ファクタリング会社
- 法人企業だけでなく、個人事業主・自営業者の利用も可能
- 相見積もりなら必ず加えておきたいファクタリング会社
☆ファクタリング業界で最も知名度・利用実績が豊富
☆全国対応可能
☆かんたん5秒の簡易診断サービスあり！
| 適用金利・手数料など | 2％～（ファクタリング手数料） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短即日での現金化 |
| その他優遇など | 2社間・3社間ファクタリングも利用可能 |
| 資金調達限度額 | 3億円 |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
MSFJ
- 最大買取可能額：5,000万円
- MSFJは、法人・個人事業主のどちらでも利用できるファクタリング会社
5,000万円までの大口ファクタリングはもちろん、100万円未満の小口ファクタリングにも積極的に対応してくれます。
さらに、100万円未満のファクタリングならスピード審査・即対応が可能ですので、即日資金調達できる可能性も高いのが特徴です。
MSFJの特徴はファクタリング手数料比率が明確であることです。
業界トップクラスに低い水準でもあるため、安心して利用できます。
MSFJのファクタリング手数料の基準は以下となります。
☆業界最低水準の手数料率
☆スピード審査に対応
☆他社からの乗り換えも可能
| 適用金利・手数料など | 1.8%～9.8%（ファクタリング手数料率） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短1営業日での現金化 |
| その他優遇など | 手数率は業界最低水準で審査通過率90％ |
| 資金調達限度額 | 30万円～5,000万円 |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
<MSFJの特徴>
| 商品種類 | プレミアムファクタリング | クイックファクタリング |
| 調達可能額（上限） | 5,000万円 | 300万円 |
| ファクタリング手数料 | 1.8％～6.8％ | 3.8％～9.8％ |
| 審査スピード | 最短1営業日 | 原則1営業日 |
MSFJのプレミアムファクタリングならファクタリング手数料は最大でも6.8％。
もちろん、MSFJでは2社間ファクタリングの利用も可能ですので、取引先に知られることなくファクタリングを利用できます。
このMSFJのファクタリング手数料率の水準は業界トップクラスです。
さらに、ファクタリング会社のなかで手数料率の上限を示している会社はMSFJを除いてほとんどいません。
手数料率の上限を示しているのは、MSFJがかなり信頼できる会社の証拠と言えるでしょう。
☆業界最低水準の手数料率
☆スピード審査に対応
☆他社からの乗り換えも可能
| 適用金利・手数料など | 1.8%～9.8%（ファクタリング手数料率） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短1営業日での現金化 |
| その他優遇など | 手数率は業界最低水準で審査通過率90％ |
| 資金調達限度額 | 30万円～5,000万円 |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
GMO PAYMENT GATEWAY（GMOペイメントゲートウェイ）
GMOペイメント ゲートウェイはファクタリング会社のなかでは珍しい東証一部上場会社です。
そのため、ファクタリングを利用するのが初めて、慣れていないという方にも安心して利用できるのが特徴です。
さらに、GMOペイメントゲートウェイの「GMO BtoB」（ファクタリングサービスの名称）は、ファクタリング業界でも最低水準の手数料に設定されています（手数料率1.0％～、上限でも12.0％）ので、費用を抑えたい方にも十分満足できる手数料と言えるでしょう。
GMOペイメントも来店不要で利用できるファクタいリング会社です。
WEB上の手続きで完結出来て、手数料も低いおすすめのファクタリング会社です。
なお、GMO BtoBの現金化までの時間は最短2営業日です。
こちらもファクタリング業界トップクラスのスピードと言えるでしょう。
☆東証一部上場会社のファクタリング【GMO BtoB 早払い】
☆2社間ファクタリングでも手数料は業界最低水準
☆全国対応
☆利用は法人企業のみ
| 適用金利・手数料など | 1.0％～10.0％（ファクタリング手数料率） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短2営業日 |
| その他優遇など | 2社間・3社間ファクタリングも利用可能 |
| 資金調達限度額 | 1億円 |
| 利用できる方の条件 | 法人のみ（個人事業主は利用不可） |
ウィットのファクタリング
ウィットは面談不要・来店不要のファクタリングサービス
☆ウィットのファクタリング
☆小口専門のファクタリング会社
☆全国対応可能（来店不要）
| 適用金利・手数料など | 非公表 |
|---|---|
| 所要時間 | 最短即日での資金化可能 |
| その他優遇など | 2社間・3社間ファクタリングも利用可能 |
| 資金調達限度額 | 少額での利用可能(下限なし） |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
中小企業金融サポート
郵送で手続き完結のファクタリング
☆非対面で申込・契約完了の郵送ファクタリングサービス
☆審査回答は最短30分
| 適用金利・手数料など | 1.5％～10％（ファクタリング手数料率） |
|---|---|
| 所要時間 | 即日での資金化可能 |
| その他優遇など | 来店不要・審査通過率95％ |
| 資金調達限度額 | 非公表 |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
資金調達プロ
ファクタリング会社選びにできるだけ時間を掛けたくない経営者におすすめなのが「資金調達プロ」です。
資金調達プロは直接ファクタリングを行う会社ではありませんが、多数のファクタリング会社を同時に比較して、おすすめの会社を提案してくれるサービスです。
まとめ
ファクタリングに関する失敗・トラブルの大半は、悪質なファクタリング業者を選んでしまったことによる被害と言って良いでしょう。
これらの問題は、ファクタリング業者をしっかりと選べば、かならず回避できる問題です。
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そして、残りの失敗・トラブル事例はファクタリングを利用する資金調達者の問題です。
意図して、もしくは意図しなくても、資金調達者が引き起こす失敗・トラブルがあり、最悪の場合、犯罪者になり得るものがあります。
こういった失敗、トラブルに巻き込まれていては、安定して経営することはできません。失敗事例を参考に、トラブルを回避して、上手にファクタリングを活用しましょう。
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