銀行フリーローンはご存知でしょうか。
銀行フリーローンって意外と奥が深くて、数行程度のフリーローンを見ただけでは、なかなかどのフリーローンを利用すべきか解りません。
それは、銀行のフリーローンは、銀行毎に金利や、資金使途などの条件が全く違うので、比較がとても困難なのです。そのため、どこの銀行フリーローンを選べば、ご期待に沿う利用ができるのかや、低金利で借入できるのかを見抜くには、慣れや、経験が必要です。
今回は、低金利で、使い勝手が良いという観点から、お勧めできる銀行フリーローンについてご紹介いたします。
銀行フリーローンってマニアック！！
銀行のフリーローンって、意外と認知度が低いのです。
それは、銀行の融資商品には、住宅ローンとか、教育ローンなど、資金使途を特定した商品が用意されていて、こういったローンは有名です。
家を買うならとか、車買うならということで、何に利用できるかが解りやすいので、銀行への相談も行いやすいですよね。
「フリー」とは資金使途の自由
しかし、フリーローンって、「なにがフリー？」なのか、はっきり言って解りにくくて、興味を示す人も少ないんです。
銀行に用意された、資金使途別の有名なローン（マイカーローンや、教育ローンなど）はいくつかありますが、資金使途は千差万別なので、事前に準備されたローンだけでは、対応できなくなります。
そのような、想定できない資金使途に対応できるように作られたのが銀行のフリーローンなのです。そして、フリーローンのフリーとは、資金使途がフリー（自由）ということです。
借入人の自由な目的に使用できるのが銀行フリーローンということです。
但し、銀行フリーローンの場合、資金使途や、金利条件など、商品設定は、銀行毎に大きく異なります。資金使途が完全に自由な銀行もあれば、事業性資金や、他金融機関からの借入の返済は駄目という銀行フリーローンもあります。
銀行フリーローンと銀行カードローンの違い
銀行で借入できる商品のなかで、資金使途が自由という点では、フリーローンは、カードローンと良く似ています。銀行のカードローンも資金使途は自由です。
そのため、この2つのローンは混同されることも良くあります。
反復して借入できるのがカードローン
借入を反復して何度も行えるかどうかが、銀行フリーローンとカードローンの違いです。
銀行フリーローンは、1度、融資を受けた後は、約定返済通りに、返済を行っていくのみで、追加的に借入することはできません。
それに対して、カードローンは、一度審査に通過して極度額を持つと、その有効期限内であれば、何度でも銀行からの借入と返済を繰り返すことができます。
資金使途の確認要否
銀行フリーローンも、カードローンも、資金使途は自由ですが、多少の違いがあります。カードローンは、都度の借入は、借入人が勝手に行うので、銀行が資金使途を確認する機会はありません。
銀行フリーローンの場合、具体的な資金使途を、借入人が銀行に説明して借入を行います。
銀行によっては、その資金使途を証明する資料（見積もり書、契約書など）を求めることもあります。また、銀行によっては、フリーローンを借入した後に、予定していた資金使途に基づいて支払いが行われるまでを確認することもあります。
つまり、銀行フリーローンは、資金使途は自由だけど、銀行に対して資金使途の説明が必要であり、審査で承認される必要があるのです。
銀行フリーローンは低金利
重要な違いに、金利の違いがあげられます。大抵の場合、銀行フリーローンは、カードローンよりも低金利で借入できます。
銀行フリーローンは審査で資金使途の確認が行われ、融資は原則1回のみになります。さらに、銀行で行われる借入審査の基準も、フリーローンの方がカードローンに比べて厳しくなっていると言って良いでしょう。
そのため、銀行の審査基準から、カードローンに比べ、フリーローンは低リスク、低金利の融資ということになるのです。低金利で借入できるのが銀行フリーローンのメリットです。
大手銀行のフリーローン
低金利の銀行フリーローンとして、最初に大手都市銀行のフリーローンをご紹介します。
大手銀行のフリーローンでは、審査基準も厳しく、資金使途などの制約も多くなりますが、やはり低金利で借入できるのが、最大のメリットです。
三菱UFJ銀行のフリーローン
三菱UFJ銀行フリーローンは、「ネットDE多目的ローン」です。ネットDE多目的ローンの借入限度額は300万円で、銀行フリーローンとしては、やや限度額は小さめな商品です。
しかし、低金利では、他行に比べて相当有利なフリーローンになっています。
審査に通過すれば、一律5.475%の低金利で借入できるフリーローンであり、その他の銀行フリーローンのなかでもトップクラスの低金利と言えます（2019年6月時点）。
銀行のカードローンでも、この水準の金利で借入できることは難しく、三菱UFJはかなりおすすめの銀行フリーローンとなります。
みずほ銀行フリーローン
みずほ銀行にも多目的ローン（フリーローン）があります。
みずほ銀行フリーローンは、変動金利で5.875%、固定金利で6.65%と、低金利での借入が可能なフリーローンです。借入限度額は300万円で三菱UFJ銀行のフリーローンと借入可能額の水準は同程度です。
みずほ銀行フリーローンは、同行で住宅ローンを利用中の方、もしくは過去に完済された方は、さらに低金利となる優遇条件で借入が可能です。
この条件を満たせば、変動金利3.375%、固定金利3.95%（借入期間10年以内）という、圧倒的な低金利での借入が可能です。みずほ銀行フリーローンは、借入できる金額が、最大1,000万円まで可能です。
みずほ銀行で、住宅ローンを利用された方は、低金利で借入できるみずほ銀行フリーローンで借入するのが、非常におすすめです。
東京都民銀行フリーローン
東京都民銀行のフリーローンをご紹介します。
東京都民銀行フリーローンは、借入可能限度額が500万円と、都市銀行のフリーローンよりも、借入可能額が大きくなっています。
金利も固定金利で5.6%という低金利での借入が可能です。都市銀行に負けない低金利、借入可能額の大きさが特徴です。
東京都民銀行フリーローンのメリットは、固定金利であるために、一旦借入すると、途中で金利が上昇するというリスクを避けることができ、安定したフリーローンが継続できます。借入期間が最長5年と短いので、返済スピードは速くなってしまいます。
東京スター銀行
東京スター銀行のフリーローンである、「一般目的ローン」もおすすめできる低金利のフリーローンです。
東京スター銀行のフリーローンは、事業性資金、他行返済資金を除く、資金使途で、幅広くご利用が可能という特殊な銀行フリーローンです。
審査では、資金使途の確認や支払い先への振込み確認が行われます。
借入可能額は最大で500万円、借入期間も最長で7年と長くなり、使い勝手の良い銀行フリーローンとなります。
適用金利は、2.8%～7.8%の範囲内という低金利水準であり、審査結果にて適用金利が決められます。
金利の適用範囲は、都市銀行のフリーローンの金利水準を、前後に少し広げた範囲です。審査結果次第では、都市銀行を上回る低金利での借入が可能となりますので、一度申込してみたいフリーローンかと思われます。
ネット銀行フリーローン
インターネット専業銀行でも、低金利で借入できる銀行フリーローンがありますのでこちらもご紹介します。
ネット専業銀行の場合、インターネットで申込手続きが完結できることと、ローコスト運営での低金利で借入できるフリーローンが特徴となります。
特にお勧めできる低金利な銀行フリーローンは、住信SBIネット銀行の「Mrフリーローン」があげられます。Mrフリーローンの適用金利は、3.775%～12.0%で、やや上下の幅がありますが、下限で利用できれば、かなりお得な低金利の銀行フリーローンとなります。
さらに、借入可能額が最大で1,000万円となりますので、借入可能額は高額で設定されていることと、繰り上げ返済を行う場合の手数料が、無料に設定されているのも特徴です。
利用できる条件に注意
フリーローンの申込としては、各銀行フリーローンで設定されている申込条件を確認しておく必要があります。
条件は銀行毎で異なりますが、年収条件や、勤続年数の条件を設定されている銀行もあります。
年収条件では、200万円以上で設定している銀行が多く、カードローンに比べると、やや審査基準は厳しいと言えます。各銀行フリーローンとも、申込可能な条件は、ホームページに掲載していますので、事前に確認しましょう。
まとめ
銀行フリーローンは、カードローンに比べれば、審査基準が厳しく、手続きにも手間暇がかかる可能性があります。
正直、銀行フリーローンを借りる方が面倒臭いと思われます。
但し、それに見合うだけ、銀行フリーローンの方が、低金利での利用が可能であるなど、メリットも多い借入となります。
是非、活用を検討されることをお勧めいたします。