初めてファクタリングを利用される方のなかにはファクタリング手数料が高いと感じる方もいるでしょう。
しかし、ファクタリング手数料は「初めて利用する方ほど高くなりやすく」、継続して利用することで低下していく性質があるのです。
今回はファクタリング会社を継続利用することで手数料が低下する仕組みと、手数料を抑えるファクタリングの利用方法について解説します。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは中小企業や小規模事業者などに利用されることが多い事業資金の調達手段の1つです。
代表的な資金調達手段である銀行融資やビジネスローンとの違いは借入ではないということです。
ファクタリングとは借入ではなく、回収期日到来前の売掛金を前倒しで資金化することによる資金調達方法です。
借金ではありませんので決算書に有利子負債として計上されることはありませんし、担保や連帯保証人も原則不要です。
決算書に借入として計上されませんので、銀行融資の審査を受ける場合にも特段の悪影響は起きにくく、むしろ必要運転資金が減少することで、審査に有利になるとも考えられます。
さらに、ファクタリングは銀行融資やビジネスローンとは全く異なった観点で審査が行われます。
そのため、銀行融資やビジネスローンの審査に落ちて、借入できなかったという会社や自営業でもファクタリングなら利用できる可能性があります。
そもそも継続利用が前提
ファクタリングが日本で普及を始めたのは最近ですが、ファクタリングはもともと欧米で発展したきた経緯があります。
そして、本来のファクタリングは「売掛金の回収」を委託するという性質を持ったサービスとなっています。
一般的な日本の企業は売掛金の管理や回収手続きを経理が行っています。
一方、ファクタリングではこういった売掛金の管理・回収を外部の業者に委託することで、自社の人件費を削減できる反面、委託先であるファクタリング会社に手数料を支払う仕組みになっています。
こういった欧米型のファクタリングでは、一時的な要因で売掛金の買取を依頼するものではなく、毎月継続してファクタリング会社に売掛金の管理・回収を委託するものとして利用されています。
しかし、日本のファクタリングでは資金繰りが悪化して、急いで現金が必要という単発的な理由によってファクタリングが利用されており、欧米型のファクタリングとは利用目的が少し異なっています。
つまり、欧米型のファクタリングは継続利用が原則、一方、日本のファクタリングサービスは単発的な資金調達を目的としてファクタリングが利用されているのです。
手数料には継続利用が効果的
ファクタリング手数料という観点から考えると特定のファクタリング会社を継続して利用することで高い効果が期待できます。
ファクタリング会社を継続利用することがファクタリング手数料に影響する要因を整理してみましょう。
ファクタリング手数料にはファクタリング会社が負うリスクが大きく影響します。
つまり、ファクタリング会社としても損を出してはいけませんので、許容するリスクに見合うファクタリング手数料を要求します。
ファクタリング会社にとってリスクとなるのは買い取った売掛金の回収ができなくなることです。
そして売掛金の回収が出来ないケースとしては以下があげられます。
ファクタリング利用者が偽るリスク
ファクタリング利用者のなかにも悪質な方は存在します。
こういった方のなかには、そもそも存在しない売掛金や、既に別のファクタリング会社に売却した後の売掛金を偽って再度売却しようとすることがあります。
加えて、取引先の信用力が低下して回収に問題があることを知ったうえで、そのことを隠してファクタリング会社に売却してしまおうとする利用者も存在します。
こういったファクタリング会社を意図的に騙そうとする利用者の存在はファクタリング会社にとってもリスクとなります。
しかし、特定のファクタリング会社を継続的に利用していれば、ファクタリング会社にとっても利用者が「騙す方ではない」ということが解ってきます。
ファクタリング利用者の横領
2社間ファクタリングの場合、取引先から売掛金を回収するのはファクタリング利用者のままです。
取引先に対して売掛金の売却自体を隠したままとするのでやむを得ません。
そして、ファクタリング利用者は取引先から売掛金の回収代金を受け取ると、遅滞なくファクタリング会社に支払う必要があります。
しかし、ファクタリング利用者のなかには、受け取った売掛金の代わり金をファクタリング会社に支払う前に流用してしまう方も発生してしまいます。
こうなってしまうとファクタリング会社としても売掛金回収が出来なくなってしまう可能性が出てきてしまいます。
2社間ファクタリングの場合、取引先が支払った代金が一旦ファクタリング利用者の手に渡り、そこからファクタリング利用者に送金してもらう必要があるという点がファクタリング会社のリスクになってしまうのです。
2社間ファクタリングで新規の取引先のファクタリングを受ける場合、こういった資金の流用リスクをファクタリング会社は懸念しています。
そして、継続してファクタリング会社を利用するうちに、利用者の属性・行動に関する信用が生まれてくるうちに、こういったリスクが低下してくることになります。
なお、ファクタリング利用者にとって売却後の売掛金の回収資金を流用することは犯罪になる可能性があります。
ご自身に権利が無く、代理で回収したに過ぎない代金を勝手に使用するわけですので横領になる可能性があります。
そのため、いくら資金繰りに追われていると言っても、ファクタリング後の売掛金代金を流用することはやめるべきです。
常連客となる効果
ファクタリング会社にとっても継続的に利用してくれる優良顧客の存在は重要です。
特に、前述のような詐欺まがいの行動や、資金の横領を行わないファクタリング利用者は重要です。
そのため、優良顧客だと認識し、継続的にファクタリングを利用してもらえるようなら、他社に取引を奪われてしまわないようにファクタリング手数料などの条件を優遇してもらえるようになります。
そのため、最初に取引内容やサービスが良いと考えられるファクタリング会社を選んでしまえば、その後はその会社に取引を集中させて、継続して利用していくことが大切なのです。
ファクタリング手数料を抑える要素
前述の通り、継続して特定のファクタリング会社を利用し続けることでファクタリング手数料が低下していくことが期待できます。
ファクタリング手数料を下げるためには特定のファクタリング会社との取引歴も重要な要素となるのです。
しかし、ファクタリング手数料を低下させるためにはその他の要素も影響しています。
ここでは、ファクタリング会社の継続利用以外でファクタリング手数料を下げるためのポイントを解説しておきましょう。
売掛金の信用力
ファクタリング手数料に影響する要素として、対象となる売掛金の信用力があげられます。
ファクタリング会社が利用者に支払ったファクタリング代金を回収するためには、取引先から売掛金の支払いが行われることが非常に重要です。
そのため、売掛金支払いに問題の無い、優良な取引先に対する売掛金の方がファクタリング手数料も低くなるように設定されています。
複数の取引先に対する売掛金を保有している場合、極力優良な取引先に対する売掛金をファクタリングに利用した方が良いでしょう。
なお、ファクタリング手数料が低下する優良な取引先とは、上場企業や公的な機関、非上場であっても大規模な会社などが優良な取引先として認定してもらいやすくなります。
ファクタリング会社選び
そもそもですが、ファクタリング手数料を低く抑えるためには、手数料設定の低いファクタリング会社を利用するのが効果的です。
いくらファクタリング手数料を低く抑えるための準備を行っても、手数料設定の高い会社を利用していては効果が薄くなります。
そのため、ファクタリング手数料を下げるためには、ファクタリング会社選びこそが重要になります。
なお、以下にファクタリング手数料が低いおすすめの会社をご紹介しますので、是非、参考にご活用ください。
ビートレーディング
ビートレーディングはファクタリング業界で、最も知名度が高い、有名なファクタリング会社です。
他のファクタリング会社と比較しても、知名度の高さ、ファクタリング実績の豊富さなどが「ずば抜け」ています。
口コミ情報や、利用者の感想なども豊富にあるので、安心して利用しやすいのが特徴です。
おすすめ度：S
ビートレーディングの調達可能額上限は非公表です
ビートレーディングの特徴
他のファクタリング会社と比較して、ファクタリング実績が豊富で、口コミや・評判もたくさんあることから、安心して利用できるのが特徴です。
ビートレーディングは、ファクタリング業界のなかでも、知名度の高い優良なファクタリング会社です。
さらにビートレーディングは、他のファクタリング会社に比較して、法人企業・企業規模・個人事業主に関わらず、ファクタリングを利用できるメリットがあります。
「個人事業主」や、「小規模の企業」のファクタリングは取扱っていないというファクタリング会社もいます。
それに対して、ビートレーディングは、大抵の企業や、個人事業主が利用できるファクタリング会社です。
ビートレーディングのファクタリングの特徴を整理すると以下となります。
- 日本全国ファクタリング可能
- 無料のスピード査定可能
- ファクタリング会社としての認知度No１
- 契約件数全国トップクラス（同社調べ）
- ファクタリングの顧客満足度No1（同社調べ）
- 小口から大口までのファクタリングに対応
- 個人事業主、法人のどちらも利用可能
- 2社間ファクタリング可能
知名度・実績のあるファクタリング会社をお探しなら「ビートレーディング」がおすすめです。
ビートレーディングへの相談・申込
ビートレーディングでは、5分程度でのスピード査定を依頼することが可能です。もちろん、スピード査定、見積もりは無料です。相談するにあたっては、以下のリンクから公式ホームページに移動してください。
申込はこちらから
☆ファクタリング業界で最も知名度・利用実績が豊富
☆全国対応可能
☆かんたん5秒の簡易診断サービスあり！
| 適用金利・手数料など | 2％～（ファクタリング手数料） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短即日での現金化 |
| その他優遇など | 2社間・3社間ファクタリングも利用可能 |
| 資金調達限度額 | 3億円 |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
公式ホームページに移動後、「急を要する場合」でなければ、「WEBからのお問合せ」がおすすめです。
「WEBからのお問合せ」をクリックしてください。
その後表示される10項目程（ご希望金額・売掛金の額・会社名（個人事業主なら屋号・個人名など）・連絡先）を入力して送信すれば、内容に沿った担当者から折り返しの連絡がもらえます。
MSFJ
MSFJは、法人・個人事業主のどちらでも利用できるファクタリング会社です。
5,000万円までの大口ファクタリングはもちろん、100万円未満の小口ファクタリングにも積極的に対応してくれます。
さらに、100万円未満のファクタリングならスピード審査・即対応が可能ですので、即日資金調達できる可能性も高いのが特徴です。
おすすめ度：A
MSFGの調達可能額上限は5,000万円です。
MSFJの特徴
MSFJの特徴はファクタリング手数料比率が明確であり、業界トップクラスに低い水準でもあるため、安心して利用しやすいことです。
MSFJのファクタリング手数料の基準は以下となります。
<MSFJの特徴>
| 商品種類 | プレミアムファクタリング | クイックファクタリング |
| 調達可能額（上限） | 5,000万円 | 300万円 |
| ファクタリング手数料 | 1.8％～6.8％ | 3.8％～9.8％ |
| 審査スピード | 最短1営業日 | 原則1営業日 |
MSFJのプレミアムファクタリングならファクタリング手数料は最大でも6.8％です。
もちろん、MSFJでは2社間ファクタリングの利用も可能ですので、取引先に知られることなくファクタリングを利用することができます。
このMSFJのファクタリング手数料率の水準は業界トップクラスです。
さらに、ファクタリング会社のなかで、手数料率の上限を示している会社はMSFJを除いてほとんどいません。
手数料率の上限を示しているのは、MSFJがかなり信頼できる会社の証拠と言えるでしょう。
MSFJへの申込・相談
MSFJへの相談は以下のリンクから公式ホームページに移動します。
☆業界最低水準の手数料率
☆スピード審査に対応
☆他社からの乗り換えも可能
| 適用金利・手数料など | 1.8%～9.8%（ファクタリング手数料率） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短1営業日での現金化 |
| その他優遇など | 手数率は業界最低水準で審査通過率90％ |
| 資金調達限度額 | 30万円～5,000万円 |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
GMO PAYMENT GATEWAY（GMOペイメントゲートウェイ）
GMOペイメント ゲートウェイはファクタリング会社のなかでは珍しい東証一部上場会社です。
そのため、ファクタリングを利用するのが初めて、慣れていないという方にも安心して利用できるのが特徴です。
さらに、GMOペイメントゲートウェイの「GMO BtoB」（ファクタリングサービスの名称）は、ファクタリング業界でも最低水準の手数料に設定されています（手数料率1.0％～、上限でも12.0％）ので、費用を抑えたい方にも十分満足できる手数料と言えるでしょう。
GMOペイメントも来店不要で利用できるファクタいリング会社です。
WEB上の手続きで完結出来て、手数料も低いおすすめのファクタリング会社です。
なお、GMO BtoBの現金化までの時間は最短2営業日です。
こちらもファクタリング業界トップクラスのスピードと言えるでしょう。
☆東証一部上場会社のファクタリング【GMO BtoB 早払い】
☆2社間ファクタリングでも手数料は業界最低水準
☆全国対応
☆利用は法人企業のみ
| 適用金利・手数料など | 1.0％～10.0％（ファクタリング手数料率） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短2営業日 |
| その他優遇など | 2社間・3社間ファクタリングも利用可能 |
| 資金調達限度額 | 1億円 |
| 利用できる方の条件 | 法人のみ（個人事業主は利用不可） |
トラスト・ゲートウェイ
九州、特に福岡で事業を行っている事業主におすすめなファクタリング会社が、トラスト・ゲートウェイです。トラスト・ゲートウェイをご利用出来るのは「法人企業」となります。法人であれば、創業1年目からでもご利用できます。
トラスト・ゲートウェイの特徴
トラスト・ゲートウェイのように、ファクタリング会社の中で、九州に地盤を持っている会社はあまりいません。
やはり、関東圏に本社を置くファクタリング会社が多いのですが、遠方のファクタリング会社より、近くの会社を利用した方が相談もしやすいものです。
トラスト・ゲートウェイは、他のファクタリング会社と比較しても、遜色の無い、優良なファクタリング会社です。九州で事業を行っている方には企業には、是非おすすめです。
トラスト・ゲートウェイの特徴を整理すると以下となります。
①リピート率98％の満足度
②最短1日のスピード査定
→ その後、95％が申込に至る好条件
③担保・保証人不要
④50～5,000万円までのファクタリングに対応
⑤新規契約時に3万円のキャッシュバック中
⑥九州エリアトップクラスの買取率
⑦取引先への通知不要
九州でファクタリング会社をお探しならトラスト・ゲートウェイがおすすめです。
他のファクタリング会社と比較しても遜色なく、地域密着のファクタリング会社ですので、安心して相談できます。
トラスト・ゲートウェイのご相談
トラスト・ゲートウェイはスピード査定・最短1日で資金調達ができるファクタリング会社です。
トラスト・ゲートウェイへのご相談は以下のサイトリンクをクリックしてください。公式ホームページに移動します。
申込はこちらから
☆九州特化型のファクタリング会社
☆2社間・3社間ファクタリング利用可能
☆保証人・担保不要
☆リピート率98％
| 適用金利・手数料など | 3社間ファクタリングで平均3.0％～6.0％（ファクタリング手数料率） |
|---|---|
| 所要時間 | 最短即日での現金化 |
| その他優遇など | 3万円のキャッシュバックキャンペーン |
| 資金調達限度額 | 3,000万円 |
| 利用できる方の条件 | 法人のみ（個人事業主は利用不可） |
ページ移動後、「メールでのお問い合わせはこちら」をクリックしてください。
「相談用のフォーム」が表示されますので、入力のうえ、確認・送信を押してください。
その後、しばらくすると、専門の担当者から連絡が来ます。
電話での相談も可能ですが、メールで問い合わせした方が、専門の担当者から連絡がもらえますので、スムーズに話がすすみます。
トラストゲートウェイのファクタリングサービスの特徴を徹底解説
ジャパンマネジメント
ジャパンマネジメントも「おすすめ」できるファクタリング会社です。
ジャパンマネジメントの特徴
ジャパンマネジメントのファクタリングの手数料率は 3.0％～です。
前述したファクタリング会社と比較すると、やや高めの手数料料率ですが、ファクタリング業界の中では、かなり低めの水準です。
相見積もりを行う際には、是非、加えておきたいファクタリング会社です。
ジャパンマネジメントのファクタリングの特徴を整理すると以下となります。
- 最短即日で資金調達可能
- 全国対応（出張買取OK）
- 保証人・担保不要
- 顧客満足度に自信あり（経営アドバイス、アフターフォローに自信あり）
- 個人事業主のファクタリング利用も受付中
ジャパンマネジメントへの相談
ジャパンマネジメントへ相談・申込するには、以下のリンクをクリックして、公式ホームページへ移動してください。
▼こちらをクリック
- 移動後、表示されたページにて、「ファクタリング無料診断」をクリックして下さい。
- 10項目程の問い合わせ欄が表示されますので、入力して「上記内容で診断/お問合せする」をクリックします。
- その後、専門の担当者からご連絡があります。
お電話での問い合わせも可能ですが、「至急」で無い場合は、上記で先に連絡しておく方が無難です。
専門の担当者から連絡がもらえますので、その後の相談がスムーズに行えます。
ジャパンマネジメントのファクタリングサービスの特徴を徹底解説
えんなび
えんなびは比較的審査に通りやすく、利用しやすいファクタリング会社としてご紹介します。
ファクタリング手数料率は最低5.0％～ですので、前述したファクタリング会社に比べて、少し高めなのがデメリットです。
但し、即日資金調達や、債務超過、赤字、税金滞納など、銀行融資が全く利用できない状態でも利用できるのが特徴です。
申込はこちらから
☆小口ファクタリングにも対応
☆24時間365日受付
| 適用金利・手数料など | 5.0％～ |
|---|---|
| 所要時間 | 最短即日での資金化可能 |
| その他優遇など | 2社間・3社間ファクタリングも利用可能 |
| 資金調達限度額 | 30万円～5,000万円 |
| 利用できる方の条件 | 個人事業主・法人ともに可能 |
相見積もりを行う
さらにファクタリング手数料を下げるためには相見積もりを行うことが大切です。
相見積もりとはファクタリング会社を選定する際に、複数のファクタリング会社と並行して条件交渉を行い、ファクタリング手数料が有利となる会社を選定する方法です。
もちろん、相見積もりによって複数のファクタリング会社から条件提示を受けられますので条件の良いファクタリング会社を見つけやすくなることもあげられます。
しかし、相見積もりの効果はそれだけではありません。
加えて、相見積もりを行うことによってファクタリング会社との条件交渉が有利となり、ファクタリング会社としても最大限の条件を提示してくれやすくなります。
ファクタリング会社としても他社と競争している状況なのか、自社だけに相談・申込をしているのかで提案内容は異なります。
そして当然ながら、他社と競合している方が利用者にとって有利な条件を提示することが期待できます。
なお、相見積もりとして効果をあげるためには、少なくとも2～3社程度のファクタリング会社と相談するのが良いでしょう。
<関連：ファクタリングで相見積もりを成功させる秘訣>
まとめ
ファクタリングは近年、中小企業や小規模事業者の資金調達手段として注目度が高まっている方法になります。
ファクタリングは借入ではありませんので、銀行融資の審査に対して悪影響が少なく、補完的に利用しやすい資金調達方法となります。
ファクタリングの利用にあたってファクタリング手数料を極力低く抑えたいというのは利用者全てが共通で考えることでしょう。
そのための方法の1つとして、特定のファクタリング会社を継続して利用することがあげられます。
ファクタリング会社との取引が継続して、「常連」になることでファクタリング手数料は低下する可能性が高くなります。
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