借りる前にビジネスローンの口コミを確認！評判の良いビジネスローンはこれ！

ビジネスローンを利用する際に大切なことはきちんと口コミを確認しておくことです。ビジネスローンに関する利息などの条件は法律による制限があるものの、その制限内でサービス内容は各ローン会社によって様々です。

事前に口コミを確認することによって、問い合わせをするローン会社・ノンバンクを絞り込むことによって、条件の悪い業者にも問い合わせをする手間が省けます。

中小企業経営者や個人事業主が知っておきたいビジネスローンの口コミ確認のポイントや口コミサイトの紹介を行います。

ビジネスローンは事前確認が大事

ビジネスローンは中小企業経営者や個人事業主にとって重要な資金調達方法です。銀行融資に比べて審査に通りやすく、申込から融資実行までの時間が短いのも特徴です。

ビジネスローンの利用を検討しているのならば、事前確認をしておくことは非常に重要です。ビジネスローンを取り扱っているノンバンクやローン会社によって金利の高低があるのはもちろんのこと、手続きに時間がかかったり、かからなかったり、手続きが厳しかったり、緩かったりと差があります。

また、中には悪質なビジネスローン会社も存在するかもしれません。金融機関や貸金業者の事情に詳しくない経営者がこのようなローン会社を見分けるのは困難です。法律によって銀行業か貸金業として金融庁の許認可を受けた企業の選別程度しかできません。この許認可を受けていないビジネスローン会社は論外ですが、許認可を受けたローン会社にも色々なローン会社が存在します。

ビジネスローンを申込するノンバンクに関して事前に口コミをチェックしておくことによって、いざビジネスローンを利用することになった際に危ない業者を候補から排除できますし、条件の悪い業者にわざわざ問い合わせをする手間を削減することができます。

チェックしておきたいポイント

企業同士での噂話を除けば、ビジネスローンの口コミの収集は大抵の場合ネットになります。では、ネットでビジネスローンの口コミをチェックする際にどのような点について確認しておくべきかについて説明します。

接客力・応対の印象

まず、大抵の場合、相談する貸金業者の接客力とビジネスローンの融資の条件は比例します。つまり、顧客対応が悪い業者はそれだけビジネスローンの条件も悪いことが多いのが特徴です。(返済が滞った場合を除く)なぜなら、融資件数の多い業者程、多くの案件をこなしているはずなので、融資担当者が経験を積んで対応を洗練させているからです。

接客力とは、ビジネスローンなどの融資商品に関する問い合わせについて的確な答えが返ってくるか、レスポンスが早いか、契約書や説明資料などはきちんとしているかということを指します。もちろん、口コミなので融資を受けられなかった借入希望者が低評価にしている人もいますので、100％口コミや評判だけを鵜呑みにすることはできません。

しかし、きちんと返事が来ない、融資担当者の印象が悪いという企業は、自社がいざビジネスローンを申し込んでも良い対応をしてもらえない可能性が高いので気をつけた方が良いでしょう。

金利など返済条件

続いて貸金業者についてチェックするべきなのが、対象となるビジネスローンの金利や返済期間などの融資条件です。通常、ビジネスローンはどのノンバンクも同じような方法で審査をしているので、似通った金利などの条件が提示されることも多いですが、それでも口コミを見れば高くなりやすいローン会社なのか、割安なローン会社なのか傾向をつかむことができます。

悪質なノンバンクなどの場合、お金を借りるのは簡単ですが、金利が高かったり、返済スピードが早いなど、借入後の返済は大変です。ビジネスローンを利用する際には、返済条件が少しでも良さそうなローン会社を探した方が良いでしょう。

審査に必要な時間

3つ目にチェックしておいた方が良いのが審査に必要な時間です。ビジネスローンでは、貸金業者ごとにホームページには最短翌日融資可能などと記載していても、実際には必要な書類を集めるのに時間がかかったり、翌日融資の条件を満たすのが難しかったりして、実質的に即日融資を受けるのが無理な場合もあります。

ビジネスローンを使う経営者の中にはすぐに資金が必要な場合も多く、即日融資だと思って相談して、実質的には数日資金調達に時間がかかった場合のタイムラグが命取りになる場合もあります。ホームページの文言を鵜呑みにするのではなく、口コミの提供者は実際にどの位の期間で融資を受けられているかチェックするようにしてください。

なお、いくらビジネスローンだと言っても、手続きや審査で数日程度の日数がかかることは多くあります。また、即日融資の場合、ノンバンクから足もとを見られたり、リスクが高い融資だと判断されて、高めの金利を要求される可能性も高くなります。最低でも数日程度の余裕を持って相談するようにしましょう。

口コミ・評判の良いビジネスローン

次に、ビジネスローンを取り扱っている貸金業者のなかでも特に口コミ情報、評判の良い会社をご紹介しましょう。

ビジネクスト

一般的に、ビジネスローンを扱っているノンバンクは小規模であったり、知名度が低く、良く知られていないという会社が多くあります。

しかし、ビジネクストはビジネスローンを扱っている会社のなかでも、最大手と言って良いほどの知名度と規模を持つノンバンクとなります。ビジネクストは大手消費者金融である「アイフル」の子会社であり、アイフルグループの事業資金取り扱い会社となっています。

ビジネクストでは聞いたことが無いという経営者でも、アイフルなら知っているという方は多いでしょう。そのため、安心して借入できるのがビジネクストの強みとなります。

エム・アール・エフ（MRF）

エム・アール・エフもビジネスローン取り扱い会社のなかでは知名度があり、利用しやすい会社となります。
さらに、エム・アール・エフでは、証書貸付型のビジネスローンを主として扱っているため、比較的大きな金額を、低めの金利で借入できるのが特徴となります。

ビジネスローン比較サイト3選

では、ビジネスローンの口コミはネットで集めることが多くなると紹介しましたが、実際にビジネスローンの口コミを集める際に使える比較サイトについて3つ紹介します。

ビジネスローン比較コンシェル

全130社とさまざまなビジネスローンの比較、口コミの紹介を行っているWEBサイトです。貸金業者が提供しているビジネスローンサービスだけではなく、銀行系のビジネスローンサービスまでカバーしており、幅広くビジネスローンについて調べたい場合に良いWEBサイトです。

ただし、情報量が膨大な割に口コミは少ないので、単純に口コミだけを調べたいという場合は他のWEBサイトを併用した方が良いでしょう。

価格コム

価格コムと言えば、家電製品の価格比較サイトというイメージがあるかもしれませんが、実はビジネスローンや法人向けのカードローンなどの金融商品の比較も行っております。紹介件数は少ないですが、他のWEBサイトよりも口コミ件数が充実していることが多いので調べてみてください。

Yahoo!知恵袋

ビジネスローンの比較サイトはたくさん存在しますが、口コミが充実しているWEBサイトはほとんどありません。利用しようとしているのが地方のローン会社だったり、新興のローン会社だったりした場合、十分に口コミサイトが口コミを収集していない場合があります。

そのような際に利用できるのがYahoo!知恵袋です。自分で質問スレッドを立てて回答を募集することもできますし、上手くいけば過去の質問にローン会社の評判が書かれている場合もあります。ただし、情報収集のためには上の2つと比較すると少し手間がかかります。

ビジネスローンを利用する前に

ビジネスローンの利用前に口コミを収集することも大切ですが、同時に重要なのが自社の資金繰り状況をきちんと見定めることです。銀行融資に比べて金利は高めですので、銀行融資の利用可否を確認したうえでビジネスローンを利用するのが良いでしょう。

どうせ銀行は融資してくれないだろうと、たかをくくってビジネスローンを探していても、実は信用保証協会付や公的金融機関なら融資してくれたり、きちんとコストカットをしたりすればビジネスローンを使用しなくても融資が受けられる場合があります。

また、逆にビジネスローンで資金調達をしても今後ジリ貧になるのは目に見えているので、事業を廃業したり、縮小したりした方がまだ傷が少ない場合も存在します。

情報収集をすれば、相対的に条件の良いビジネスローンサービスを探すことはできますが、最終的にビジネスローンによって資金調達するべきかどうかは、その企業によって異なりますし、その判断が経営者の腕の見せ所でもあります。

ビジネスローンはどうしても資金調達コストが高くなりがちなので、利用する前には本当にビジネスローンを利用して資金調達することが正しい判断なのかをじっくりと検討するようにしてください。

ファクタリング

ビジネスローンは銀行融資に比べれば審査に通りやすく、借入しやすいのが特徴です。

しかし、それでも審査はあるため、融資が受けられないという可能性はあります。ビジネスローンの審査に落ちてしまった場合に検討したいのがファクタリングです。

ファクタリングとは、借入ではなく、保有している売掛金を売却することによる資金調達方法です。
そのため、銀行融資やビジネスローンとは異なった観点で審査が行われるため、融資の審査に落ちた経営者や企業でも資金調達できる可能性が十分にあります。

ビジネスローンで借入できなかった方は、是非、ファクタリングも対象に含めて検討されてみてはいかがでしょうか。

https://www.ozyouzumoney.online/article/factoring-4.html

まとめ

以上のようにビジネスローンの口コミ確認方法について説明してきました。ビジネスローンは同じような審査方法で融資条件を決めていると言ってもローン会社によって提示条件は異なりますし、中には悪い業者もいないとは限りません。また、ホームページに書いてある情報が実際の情報とかけ離れているということもよくあるので、きちんと口コミによって客観的に各ローン会社の特徴を見極める必要があります。

口コミを見る際に意識したいのが、接客力、金利など返済条件、審査に必要な時間の3点です。もちろん、ネット上の特定の口コミには愉快犯的にその会社の評判を貶めようとしたり、審査に通らなくてムシャクシャしたりして書かれた口コミも存在するかもしれませんが、やはり悪い口コミが多いということは実際に問題を抱えた会社であることも多いです。

比較サイトだけでは十分に口コミが集まらない場合もあるので、ごちゃんねるやYahoo!知恵袋のようなサービスも利用して口コミ収集をすると良いでしょう。

ただし、いくら口コミを集めても最終的にビジネスローンを利用するべきかはその企業の経営状態によります。良い条件のビジネスローンを探すことも大切ですが、利用を検討するまでに自社の経営状態にしっかり向かい合った上で判断した方が良いでしょう。

https://www.ozyouzumoney.online/article/businessloan.html