住宅ローンを借りるならネット銀行がお得！？今借入すべきお得な住宅ローン5選

住宅ローンを選ぶ方法は？

金利重視ならネット銀行が良い

借入時の手数料に注意

ネット銀行にはお得なサービスも！

店頭型銀行の住宅ローンで少しでも良い金利条件を受けようとすれば、銀行との金利交渉が必要となります。

店頭型銀行ではホームページなどで公表されている条件だけでなく、支店などの現場判断で適用できる金利優遇などの条件があり、どこまで引き出せるかがポイントになるためです。

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しかし、ネット銀行の大部分は個別の交渉を行う必要がありません。

ネット銀行では適用できる最大限の金利優遇の条件が公表されており、審査結果を受けて適用できる条件が判明します。

そのため、銀行と個別に条件交渉を行なう必要がありません。

金利交渉が面倒臭い、公平性の高い条件で住宅ローンを利用したいという方にはネット銀行がおすすめです。

住宅ローンを借入する場合、やっぱり大手銀行（メガバンク）の方が良いのではないかと思われる方もいるでしょう。

確かに、ご自宅や主要な駅周辺で見かけることが多く、テレビなどのでコマーシャルでもよく見かけるメガバンクは知名度も高く、安心感もあります。

それでは、メガバンクとネット銀行の住宅ローンの違いはどこにあるのでしょうか。

ここでは、前述のネット銀行住宅ローンのメリットと比較して、メガバンクの住宅ローンのメリットやメガバンクが適する人の特徴か整理しておきます。

対面での相談ができる

メガバンク住宅ローンの最大の特徴は店舗での対面相談ができることです（前述）。

住宅ローンは大きな金額を長期間に渡って借入するため、借入に不安を感じる方も少なくないでしょう。

住宅ローンに対する不安を取り除くうえでも銀行の専門担当者とじっくり話で借入したい方はいますよね。

そんな方にはメガバンクの住宅ローンがおすすめです。

（但し、SBIマネープラザなら対面相談でネット銀行と同様の住宅ローンが借入できます）

申込書類の準備がしやすい

住宅ローンの正式申込・本審査にあたっては多くの書類を提出する必要があります。

特に、準備に手間がかかるのが購入する住宅の売買契約書や重要事項説明書、請負契約書などの書類のコピーです。

枚数が多いうえに、どの書類を準備すれば良いのかが解りにくく、住宅や住宅ローン手続きに詳しく無い方には苦痛に感じるものです。

メガバンクの場合、相談している支店に関連する書類を持ち込めば、必要な部分を銀行の担当者にコピーしてもらうこともできます。

そのため、ご自身でコピーを取得するなどの手続きは不要です。書類の準備が楽なのもメガバンクのメリットになります。

不動産業者との連携が良い

新たに住宅を購入する場合、売主や仲介業者として不動産業者と話しをする機会も多いでしょう。

そして、不動産業者は住宅購入希望者の住宅ローン相談や申込に関して、銀行との交渉を代わりに行ってくれることがあります。

特に、メガバンクに対して、大部分の不動産業者がつながりを持っています。

こういった不動産業者との連携の良さがメガバンクのメリットとなります。

一方、ネット銀行の申込手続きは原則、住宅ローンの借入人が全て直接行う必要があります。

ネット銀行には不動産業者との連携や代理相談という手続きは原則ありません。

但し、不動産業者に住宅ローンの代理相談をしてもらうことには注意も必要です。

不動産業者は金利などの住宅ローンの条件よりも、審査スピードの速さや、審査に通りやすく、借入しやすい住宅ローンを重視する傾向があります。

これは不動産業者にとっては、借入人の金利条件などは関係なく、審査に通りさえすれば住宅を購入してもらうことができるためです。

そのため、本当にご自身にとって金利などの条件が良く、住宅ローンを有効活用するためには、不動産業者に任せてしまうことは良くないと思っておく必要があります。

おすすめの銀行

住宅ローンの事前審査・仮審査を行うにあたっては金利の低いお得な住宅ローンを選んで申込する必要があります。

こちらでは2021年現在、特に金利の低さやサービス内容で人気が高い住宅ローンをご紹介いたします。

三菱UFJ銀行（ネット受付専用）

最初におすすめするのは「三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローン」です。

三菱UFJ銀行の住宅は13年連続で国内No１の取り扱い実績を誇る住宅ローンです。

つまり、日本で一番人気・実績のある住宅ローンと言えます。

これから住宅ローンを借入するなら、是非とも検討対象の1つに加えたい住宅ローンです。

本来、三菱UFJ銀行は「店頭型銀行」の代表とも言える銀行です。

しかし、三菱UFJ銀行では、店頭相談では利用できない、ネット専用の住宅ローンも提供しています。

三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンは他行に比べて、圧倒的に低い金利がメリットになります。

さらに、3年固定金利の適用金利は0.34％（2021年3月現在）と圧倒的な低金利です。

三菱UFJ銀行の当初金利引き下げ型の場合、当初期間終了後も、通期引き下げプラン並みの金利優遇が維持されるおすすめ住宅ローンです。

これから住宅ローンの借入を検討されているなら、是非、検討対象に含められるのがおすすめです。

au住宅ローン（じぶん銀行）

＊2020年6月現在のau住宅ローンの金利

じぶん銀行とは三菱UFJ銀行とauを運営するKDDIが共同で設立したネット銀行です。

新興のネット銀行ならではの低金利とお得な団体信用生命保険の制度が魅力です。

もちろん、auユーザー以外の一般の方もau住宅ローンを利用できます。

2021年3月現在、変動金利は0.410%、10年固定金利でも0.525％で借入可能です。

住信SBIネット銀行

ネット銀行住宅ローンのなかでも金利の低さで有名な「住信SBIネット銀行」です。

金利の低さがメリットのネット銀行のなかでも、圧倒的に金利が低いのが住信SBIネット銀行です。

住信SBIネット銀行では、変更金利なら0.4％台で借入可能です（2021年3月現在/優遇金利を最大限活用すると0.415％）。

さらに、住信SBI銀行は、ネット銀行の住宅ローンのなかでも、申込できる方の要件が少ないことが魅力です。

他行の住宅ローンのように、最低年収の基準や、勤続年数などの条件が少ないのが特徴です。

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　住信SBIネット銀行の審査基準

SBIマネープラザ

金利が住宅ローン業界でトップクラスに低いことで有名な住信SBIネット銀行はネット専業銀行です。

ネット専業のデメリットとしてあげられることの多い対面相談できない問題を解消するものとして、SBIマネープラザが設けられています。

SBIマネープラザは対面相談が可能な店舗で、ネット専業銀行の住宅ローンと同条件の金利・サービスが受けられるのが特徴です。

なお、SBIマネープラザは店舗数が少なく、相談には予約が必須となります。以下から、ご予約のうえ相談してみてはいかがでしょうか。

フラット35(住信SBIネット銀行）

30歳未満、40歳超など、住宅ローン審査で年齢が問題になる場合におすすめなのがフラット35です。

フラット35は公的な住宅ローンということもあり、民間銀行に比べて、年齢面での問題が起こりにくく、審査に通りやすい住宅ローンとなっています。

加えて、フラット35は長期固定金利での借入が可能であり、借入全期間の金利が固定金利になるのが特徴です。

借入期間中の金利が変動しませんので、資金計画が立てやすくなります。

なお、フラット35はどこの銀行で借入しても同じというのは誤りです。

申込する金融機関によって借入条件が大きく異なります。

そして、2021年現在、フラット35の金利が低く、おすすめなのが住信SBIネット銀行です。

住宅ローンの一括申込

近年はWEBを経由して複数の住宅ローンに一括申込ができたり、住宅ローンのコンサルティングサービスを提供している会社も存在します。

こういった一括申込サービスを提供している会社を通して申込すると、必要事項を一回入力するだけで複数銀行の住宅ローンに申込できて手間が省けるといったメリットがあります。

さらに、コンサルティングサービスでは、日本全国の住宅ローンを熟知した住宅ローンの専門家が、利用希望者に適した住宅ローンを選んで提案してくれたりします。

たくさんの銀行の住宅ローンから最適なものを見つけるのは容易ではありません。

さらに、実際に審査に通って利用できそうな住宅ローンを考えて探すとなると、各社の住宅ローンを研究して、実際に利用実績の多い専門家でないと難しいところです。

専門家のアドバイスを受けてみたいと言う方は住宅ローンコンサルティングに相談してみるのもよいでしょう。

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